基金拓展电商销售渠道:低营销成本优势

2013-03-30 09:14:54  来源:第一财经日报

  [ 第三方电子商务平台只是销售渠道,并不是销售机构,投资者购买基金的费率高低的定价权依然在销售机构手上 ]

  打开淘宝,输入基金产品名称,点击购买数量,支付宝确认付款……这样便捷的基金购买流程即将实现。

  目前,天弘、博时、广发、鹏华、嘉实等多家基金公司正计划在淘宝开店销售基金,预计在今年二季度内将有一批基金产品在淘宝上线,第三方电子商务平台销售基金正式开闸。

  拓展基金销售渠道

  日前,证监会下发了《证券投资基金销售机构通过第三方电子商务平台开展业务管理暂行规定》(下称《暂行规定》),意味着第三方电子商务平台正式成为新的基金销售渠道,有望推动多层次基金销售体系市场建设。

  拥有巨大客户资源和客流量的淘宝网成为基金公司合作的首选。“目前确实比较多的基金公司都与我们有合作意向,具体的细节也还在协商中,尚未最终确定。”淘宝方面相关负责人对第一财经日报《财商》表示。

  “天弘基金淘宝开店的准备工作在顺利进行,在进行相关测试,不久就会上线。”天弘基金对本报表示,不出意外的话,预计今年二季度内可上线。

  广发基金方面也表示,正在积极准备淘宝开店相关工作,目前还要等待电子商务平台的准备工作完成后,才能接纳基金公司入驻。

  此外,博时、鹏华、嘉实等基金公司也在筹备淘宝开店事宜。

  此前方正证券已经在天猫商城开店,不过券商并未获准销售理财产品,而是以销售资讯和金融服务,而基金公司则可以在淘宝销售所有类型的基金产品。

  不过,据相关基金公司和淘宝方面透露,基金公司的产品销售将会在淘宝理财频道上线,而并非天猫商城。

  “目前基金、银行、保险等机构的一些产品都会放在理财频道。”淘宝方面表示。

  2012年7月23日,淘宝网理财频道正式上线,目前已有泰康人寿、太平洋保险、交通银行、中国光大银行和国华人寿五家金融机构入驻,可以购买银行贵金属、保险公司分红险等投资产品。

  从目前这五家机构在理财频道的销售情况来看,国华人寿一款万能险产品已累计销售了9601件,每件1000元,单只产品已有900多万元的销售额。

  低成本优势

  低营销成本无疑是基金公司看中第三方电商平台的一个关键因素。

  “线上销售的成本肯定会比线下低很多,不然现在大家也不会这么积极。”华南一家基金公司营销人员对记者表示,目前基金公司通过淘宝销售产品的营销成本还未确定,而且可能不同基金公司议价能力也不同。

  天弘基金方面也表示,淘宝的收费模式目前还在洽谈中,但较之现有的银行渠道,成本将相对较低。

  据一些业内人士透露,淘宝网可能不会收取基金公司销售佣金,可能主要收取基础服务费以及相关产品推介的广告收入。

  而且,淘宝销售基金的支付全部由支付宝完成,目前各大基金公司直销渠道和一些第三方销售机构网上支付已经支持支付宝付款,按照现有的销售协议,通过支付宝完成的基金结算,支付宝将获得申购费,没有申购费的基金公司会支付销售服务费。

  对于投资者来说,在淘宝购买基金能够享受多大的优惠呢?上述基金业内人士指出,第三方电子商务平台只是销售渠道,并不是销售机构,投资者购买基金的费率高低的定价权依然在销售机构手上。

  以股票型基金为例,就前端申购或者认购费用而言,通过银行购买的费率在0.8%到1.2%之间,基金公司网上最低可以达到0.6%,第三方基金销售最低可以达到0.6%。“预计淘宝购买基金可能也是千分之六的费率。”上述业内人士指出。

  不过,上线初期基金公司在淘宝上大力推广的产品可能以低风险的固定收益类产品为主,而非股票型基金。

  “前期我们会主推货币基金、分级债基A类份额和债券基金等风险收益预期较为清晰的固定收益类产品。其他产品也会陈列上去,但是会有重点地突出低风险产品。”天弘基金方面表示,客户初次在淘宝上买基金产品,需要有一定的认识过程,简单、容易理解的产品,更有利于使基金走进生活,和其日常购物体验相似。

  冲击第三方销售机构?

  不过,对于以基金网络销售为主的第三方销售机构来说,淘宝等第三方电子商务平台的介入无疑对其现有业务造成一定冲击。

  “对第三方销售机构来说有喜有忧,不过喜大于忧。”数米基金网总经理陈鹏对记者表示,一方面像淘宝这样的电子商务平台客流量非常大,而第三方销售机构业务才刚刚起步,竞争加剧后,一些小的第三方销售机构可能无法生存下来。

  “另一方面,第三方电子商务平台只是充当渠道角色,而不是销售机构。”陈鹏表示。

  按照《暂行规定》要求,基金交易账户开户、宣传推介、基金份额的申购(认购)和赎回、相关投资顾问咨询和投诉处理等基金销售服务应当由基金销售机构提供,第三方电子商务平台可以为其“提供辅助服务”。

  陈鹏指出,这就明确了各自的业务边界,也打开了双方的合作空间,双方更可能在未来形成合作共赢的局面。“我们和淘宝网也有过一些接触,他们也非常欢迎第三方销售机构去开店。”

  不过,《暂行规定》中还规定“第三方电子商务平台自行开展基金销售业务的,其经营者应当取得基金销售业务资格”。

  也就是说,如果未来淘宝、京东、当当这样的电子商务平台有意进军基金销售领域,还是会给第三方销售机构带来一定的冲击。

  而上海一家第三方销售机构负责人则指出,第三方销售机构的优势是专业性,可以为投资者提供专业的指导意见,这是电子商务企业目前不具备的。“未来基金销售机构的竞争在于专业化程度和配套服务。”(记者 刘田   高育文)

责任编辑: 豆豆
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