阿里金融的前世今生:用数据和网络“说话”

2013-03-29 08:40:24  来源:第一财经日报

  曹金玲

  从2002年算起,阿里巴巴已经花了十年时间在金融领域“创业”。

  高调还是低调?用阿里巴巴集团董事局主席马云的话说:“我们不是想高调,我们只想更开放、更透明、更承担责任、更分享和更互动。”

  姑且不谈阿里的金融业务是想“推翻”还是“摇一摇”传统金融机构,马云所建立的小微金融版图已着实正在酝酿或即将成为一场“革命”。

  金融萌芽

  往前画一根时间轴。阿里金融的最初萌芽应该算作2002年推出的“诚信通”。

  这是阿里巴巴为从事中国国内贸易的中小企业推出的会员制网上贸易服务,主要用以解决网络贸易信用问题,通过建立在阿里巴巴上的“摊位”直接销售产品、宣传企业和产品等。

  到2004年3月,阿里巴巴推出“诚信通指数”,建立了交易双方的信用状况量化综合评分体系,对诚信通会员身份认证、诚信通档案年限、交易状况、客户评价、商业纠纷、投诉状况等,纳入“诚信通指数”的统计系统。

  如果说“诚信通”更类似于金融中介,不久后成立的支付宝则对今后的金融支付产生了翻天覆地的变化。

  基于淘宝网而建立的支付宝诞生于2003年10月18日,“支付宝的出现首先不是为了解决在线支付的问题,而是为了建立买卖双方之间的信任。买家可以先把款打到支付宝,支付宝通知卖家发货,买家收到货后确认收款,再由支付宝将款打给卖家。”支付宝相关负责人对《第一财经日报》记者说。

  实际上,最初的支付宝团队只有3个人,包括一名财务经理、一名会计以及一名出纳。现在,这支团队已经蓬勃发展为3500人左右的独立支付公司。

  而可见的阿里巴巴与银行在贷款方面的直接合作发生在2007年。当时,阿里联合建行、工行,向会员企业提供网络联保贷款,无需抵押,由3家或3家以上企业组成一个联合体,共同向银行申请贷款,同时企业之间实现风险共担。阿里巴巴将提交申请的会员信用记录提交给银行,由银行进行风控并提供信贷资金。

  当然,这项合作对于阿里巴巴的作用主要在于:一是吸引更多企业成为“诚信通”会员并获得贷款;二则是建立起一整套信用评价体系与信用数据库,以及一系列应对贷款风险的控制机制,并开始以自身的交易平台优势帮助银行对客户进行风险控制。

  很多人都记得的是,2008年金融危机爆发之时,马云曾豪情万丈地表示:“如果银行不改变,那我们改变银行。”这句话至今听来意味深长。

  与两家国有大行的“联姻”就在2010年戛然而止。“双方信贷理念存在较大差异。”一位建行内部人士对本报记者说。

责任编辑: 川夏
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