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揽储战再扩容 存贷比政策亟待完善
第16期
大公财经出品
责编:墨迹

存款利率上浮的银行阵营又添新军。继中小银行纷纷上浮利率之后,日前交通银行打破了“五大行”的沉默,推出“利率上浮到顶”活动。将此前保持基准利率的二年、三年、五年定期存款利率上浮10%,此举在业内引起了强烈关注,有分析甚至认为或许是国有行开始放宽存款利率的信号。业内人士认为,1月以来,伴随着新增信贷的大幅增长,整个一季度的放贷形势都趋于凶猛,导致存贷比压力上升,银行不得不出招揽储。

 

存贷比压红线 揽储势在必行

    多年来小银行才有的存贷比烦恼,今年迅速蔓延至中大型银行。

  某股份制银行广州分行负责人昨日引述央行监控系统数据表示,至少在1月末,交行,中行、招行三家中大型银行的存贷比已经触及75%的监管红线。按《商业银行法》有关规定,若存贷比超标,商业银行的信贷业务及其他创新业务将受到监管层的限制。

    一位不愿具名的银行分析师则指出,“银行业整体存款压力没有去年大。”

    与此同时,根据央行公布的最新数据显示,今年1月新增贷款1.07万亿元,同比多增3340亿元,无论是同比还是环比都将呈现大幅上涨态势,而近日又有消息称,还未结束的2月信贷也“来势汹汹”,工农中建四大国有银行2月前17天新增贷款已高达2500亿元,远高于去年2月份全月1800亿元的水准。预计整个一季度,银行业放贷的趋势都十分凶猛,机构人士预测,2月银行新增信贷约7500亿元左右。多位银行业人士表示,“2013年一开年就明显感觉信贷额度不够用。”

    在贷款增长旺盛和存款增长乏力的双重压力下,为缓解紧张局势,揽储,再一次成为银行不得已的必然选择。

 

 

 

   

银行揽储王牌--高利息率

  

    利率成银行抢存款最通用手段

自央行2012年7月6日不对称降息允许存款利率最高上浮10%后,一些城商行纷纷“一浮到顶”,将3个月至5年期的定存利率都按照10%上浮。比如广州银行、广东华兴银行等所有期限定存利率均上浮10%。9大股份制银行紧跟其后,也纷纷使用了这一手段进行揽存。不过,股份制银行大多采取将一年(含)以下定期存款利率上浮10%,而二年(含)以上则按基准利率。比如招行、光大、华夏、浦发等都是如此。这些银行总体规模在整个金融市场上所占的份额也是不容小觑的,因此也给国有行带来了一定的压力。2012年10月,平安银行曾将二年期定存利率有条件上浮。其中,50万元以上大额定期存款的二年期利率上浮10%至4.125%。近日,更曝出五大行之一的交通银行办理单笔资金额在人民币5万元(含)以上整存整取定期存款业务,最高可享受基准利率上浮10%”的优惠。

银行业内普遍认为,大型国有银行进一步参与利率竞争,释放利率市场化加强的积极信号。事实上,随着利率市场化加速推进,大型国有银行存款正在向中小银行流失,同时,我国银行理财产品快速发展,这些因素加大银行维护存款、锁定储户压力。中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军认为,在利率市场化环境下,银行普遍希望通过价格手段稳定并增加存款。无论是国有银行、股份制银行还是城商行,打利率“价格战”已无法避免。

银监会主席:正在研究存贷比政策

此波高息揽储影响大 

    业内人士表示,与一般股份制银行相比,交行的资产规模、客户数和影响力大得多;而且此次交行对定期存款利率调整的范围比部分股份制银行还要大,肯定将对股份制银行同期限未上调的定期存款带来一定的冲击,“估计在交行此轮调整后,将引发股份制银行更加彻底的利率上浮调整。”对于整个银行业而言,“银行间对存款的竞争更加激烈,银行的资金成本继续升高,银行业利润进一步收窄。”   

   银监会考虑完善存贷比  

   中国银监会主席尚福林5日上午在十二届全国人大一次会议召开前接受中国证券报记者专访时表示,目前银监会正在研究并深入分析存贷比政策,因为存贷比政策实施多年来,对加强银行的流动性管理,是有一定积极意义,如果修改存贷比政策,要有其他管理方式替代它。

结语
   每年,商业银行“揽储大战”都会上演,只是今年提前开打。作为考核市场流动性及商业银行经营重要指标的存贷比,也是调控的重要工具。希望这一工具可以越来越完善,从而让经济能真的做到又好又快的发展。
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