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妻子准备做全职太太 成熟期家庭如何稳健理财?

  交行资深理财师

  沈莹

  问题聚焦:今年35岁的陈女士年入12万元,丈夫40岁,年入近30万元。有一女5岁。二人有套三房二厅按揭房,每月支出近1万元(其中,包括按揭款6000元左右,还有20年才还清)。家有存款150万元,无任何理财产品。目前,陈女士已经怀孕,考虑到身体不适,想辞职做全职太太。请问应该如何理财才能让今后的生活水平不至于下降过多?

  交行理财建议:陈女士一家正处于家庭的成熟期,家庭成员的收入预期还会稳定增长,但由于陈女士准备辞职,因此在调整家庭资产配置的同时,必须重点完善家庭保障体系。目前其家庭资产负债情况:一是自有住房一套,尚有20年按揭,月还款6000元,负担相对较轻,目前不必考虑提前还款;二是每月日常开销合计4000元,随着第二个孩子的出生,大女儿的成长,相关支出将会大幅提高;三是存款150万元,储蓄比例过高,通过合理调整资产配置可以大幅增加投资收益,使陈女士在成为全职太太后,一家仍然可以保持较高的生活水平。因此建议:

  1、流动性配置。预留满足3-6个月日常支出约6万元做备用金,建议投资货币基金(年化收益率约为4.5%左右),同时建议陈女士和丈夫都办理一张信用卡,通过信用卡的使用可以有效缓解家庭流动资金的储备。

  2、保障性配置。建议投资比例20%,约30万元。

  3、投资组合配置。其中,储蓄国债建议投资比例为16%,三年期、五年期国债各认购12万元;债券基金预期年化收益为6%左右,建议投资比例20%,约30万元;保本浮动收益型人民币理财产品,目前的预期年化收益为5.5%左右。建议投资比例为15%,三个月、半年、一年各认购7.5万元;黄金投资,建议投资比例为5%,约7.5万元;而高风险、高收益的股票基金,每月可定投2000元,作为两个宝宝的教育基金,逐月积累,专款专用。

  • 责任编辑:公才金

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