团贷网副总裁李炎:利用互联网去中心化

“2015中国金融论坛”作为科博会的重要活动于5月12日-13日在北京召开。上图为团贷网副总裁李炎。(图片来源:新浪财经 梁斌 摄)

  团贷网副总裁李炎

  大公财经综合消息   “2015中国金融论坛”5月12日-13日在北京召开。团贷网副总裁李炎出席并演讲。

  以下为演讲实录:

  李炎:各位来宾,大家下午好,我是团贷网的李延。刚才民生电商的梁总说的我们不要照搬国外的模式,其实我们在P2P的基础上做了一些创新,今天跟大家向的就是你我金融,是我们今年正式推出的APP,你和我的金融圈子。这是我们在国内的首创,是基于我们在之前的投资运营基础上,做了一些升级,或者是改动。那么在这个APP里面,我们实际上有三个核心的功能,首先就是社交,这里有基于借贷关系和自动形成的项目群和用户分享的朋友圈,由于是存在借贷和担保的关系,所以这里是强关系。第二个就是我们基于担保和保险的概念创造出的一个众人担保的模式。可以分散风险。第三个就是最基础的金融,借贷、担保角色,在这个APP里面可以实现自动的转化。

  我们为什么要做这款产品,一个是基于市场和解决问题,这两个维度考虑的。第一个就是移动市场,从工信部给出的数据来看,到2014年7月份移动用户数是8.5亿,未来三年以后会有三倍的增长。除了移动市场的增长以外,我们看到的还是民间金融的市场。民间金融市场以P2P为例,截止到今年的3月份,P2P累计成交是7亿多。除此以外涉及到移动金融的支付宝,还有支付宝根据用户交易数据来提供的小额贷款,其他的第三方支付,这些移动金融都系以公司为载体的,是相对单一和单向的。而我们推出的你我金融是自己把控风险的在线金融生态体系。大家可能会问我们是在做什么,那我就分享一下。

  我们是通过金融里最基础的借贷的关系,利用互联网的去中心化,用户体验,用户参与,无边界的方式,将借款人、投资人、担保、典当、小贷公司都融入进来,打造社交金融的生态圈。你我金融实际上是一个平台,让但凡有需求的人都可以找到适合自己的角色。比如现阶段资金紧张的人,就可以发布借款。另外就是有些人不想投入太多的钱,但是他想获得更多收益,他就可以做担保人。如果你是比较会理财的,你可以做投资人,因为相比其他的银行理财收益来讲,在平台上的收益还是很可观的。

  在这个平台里信用越好的人,你的资金到达会越快,并且你借款的金额也会攀升,因为我们是有一个借贷逻辑的。你的初始金额是五千,一万,慢慢攀升的。作为担保人来讲,你的每一笔净调或者担保,没有违期的话,大家都可以跟着你进行担保。

  接下来讲讲我们怎么控制风险的,我们结合保险的概念做了一个多个担保人分散担保的,分散风险模式。也就是说一个借款项目,通过尽调人的核心之后,他可以担保他的担保金额的20%,其他人可以跟保10%,如果一旦借款人发现违约的话,他就可以进行本金的垫付,这样的话不是一个人去垫付本金,是所有担保借款标的的担保人共同承担,这样来讲降低了我们担保的风险。

  所以你我金融的优势,简单的用SOLOMO的模式形容。利用这些模式我们可以让金融随时随地的在身边发生,因为它是移动的,是互联的,同时有社会的社交功能。只要你是你我金融的用户,无论在哪儿,都可以根据自己的现实情况进行担保和投资。那么针对借款人的净调是同城的,实际上跟滴滴打车是差不多的。

  那我们怎么做,其实你我金融业是用O2O来实现的,这个流程图比较好的来解释我们整个的模式。一个借款人在线申请的借款,通过初步审核,就可以把信息给附近的净调人,然后净调人跟借款人约见。约见之后当面审核了借款人的资料,这些就在线下完成了。然后通过借款的审核就可以在线上发布报告,这就回到了线上,线上的其他担保人进行担保之后,就可以进行投资,整个的借贷流程就完成了。

  同时我们风控也借鉴了漏斗的模型,从上到下,将风险控制到最低。所以在你我金融里,在整个规则下的借贷关系都会自主的进行运转,自我优化。对于你我金融的平台来讲,我们会从品牌的建设与宣传,提供征信查询,甚至江湖通缉,为生态圈各个层面的成长开展服务。我们做这款产品一方面就是市场的原因,另一方面就是我们解决的问题。

  你我金融是由借款人、担保人,还有投资人三种角色组成的。首先讲是借款人,在你我金融里借款人可以根据自己的情况,自己的信用状况或者是资产情况发布借款利率,我们希望也能达到利率的市场化,一旦发布成功,就可以坐等净调人上门调查。对于投资人来讲,现在投资固定利益的就是P2P,但是投P2P有很多风险,就像刚才拍拍贷的张动讲的,P2P良莠不齐,他选什么样的P2P是非常非常重要的。那么我们的投资人在我们的平台上可以自己去选择,自己把控风险,对于担保人来说自己进行借款人的净调,可以完全自己掌控风险,只要对于借款项目有把握,他的收益是可以拿到很高的。

  在这个生态圈里我们创造了不一样的价值,首先我们解决了用户资金安全周转需求,因为人人都可以参与,实现了普惠金融的要求。其次我们可以在生态圈里会衍生出更多的商机,可以让我们的圈内的各种角色自主生长。对于平台价值来讲,我们能够建立起更加完善的信用体系、数据体系,这些体系又能让平台更好的服务,形成良性的循环。在我们的你我金融里有借款,有线下尽职调查,有担保,有投资,有好友,有各类的朋友圈,有江湖通缉令等等。现在在我们平台的试运行当中,有很多意想不到的事情发生,我们将会把这些新鲜事物结合起来,为大家创造更好的价值。最后我们想让这款人人可以参与的产品能够激活民间资本,更希望通过我们有效的运营,让金融更好的融入生活,便利生活,让信用更加有价值,谢谢。

责任编辑:李靓

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