利率市场化:苦了银行乐了百姓?

2013-05-10 10:09:55  来源:解放日报

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 利率市场化改革近期再起波澜。

  最近召开的国务院常务会议,研究部署了2013年深化经济体制改革重点工作,其中明确提到将稳步推出利率汇率市场化改革措施。

  不久前,央行副行长易纲在IMF会议上表示,人民币利率浮动幅度近期可能进一步扩大。多位专家和业内人士表示,今年存款利率浮动区间上限可能进一步放开,有望扩大至基准利率的1.2倍。

  这意味着,百姓的存款利率可以变成基准利率×1.2,定期存款将超过目前国债利率。而对银行而言,这却是一场更为严峻的考验。

  利率市场化促业绩“变脸”

  最近一两年来,老百姓常常抱怨“存银行不划算”一个直接原因是存款利率低。存款利率高低,决定了银行使用资金的成本。如果存款利率偏低,就压低了银行的资金成本,扩大了银行的利润区。测算显示,国内银行的净息差普遍在2.5%至3%,这已成为令国外银行业羡慕的“中国特色”。

  因而,如何将利率的决策权交给金融机构,形成由市场供求决定存贷款利率的市场利率体系,推进利率市场化过程,一直是国内金融界关心的焦点问题。继中国人民银行于1996年放开银行同业拆借利率,去年6月8日,央行进一步放松了金融机构人民币一般存贷款利率的浮动区间范围,标志着中国利率市场化迈出了实质性步伐。

  然而,伴随2012年的两次降息以及利率市场化的进一步推进,国内银行业2012年的净息差普遍压缩,银行交出了几年来最为难看的一份成绩单。普华永道昨天发布的《中国十大上市银行2012年业绩分析》显示,包括五大国有银行和招商、兴业、民生、浦发、中信五大股份制银行的整体净利润为9656.30亿元,增速为16.41%,较2011年28.03%的增速显著下降。十大银行总资产增长14.44%,为2008年以来最低增幅。十大银行的净利差为2.48%,较2011年有一定下降,而不良贷款率则上升0.01个百分点至0.82%。

  普华永道中国金融服务部主管合伙人容显文表示,国内银行面临的挑战中,利率市场化首当其冲。“如果利率市场化改革继续推进,将使存贷款利差进一步收缩,银行的利润空间受到挤压。”

  德勤 《中国利率市场化之影响与应对策略》报告也显示,96%的受访大型国有银行认同利率市场化的推进将会直接冲击银行传统业务,利差收入将会减少,同时,92%的受访银行认为行业竞争将加剧,如价格战等,短期内可能会出现恶性竞争,银行的总资产净利率会下降显著。对股份制银行和其他中小型银行来说,除了利差缩小,利润下降之外,更为突出的影响是银行的业绩也会受到影响,部分银行将难以维持经营 ,管理人才的短缺和技术工具的更新也将成为商业银行的一大挑战。

责任编辑: 夏天
三项金融改革加快推进 或释放最大红利
随着利率市场化改革进一步推进、人民币汇率进入均衡区间、人民币资本项目可兑换改革的进一步深化,以及存款保险制度的建立和实施,中国经济正步入对外开放的转型期。
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