邮储银行行长吕家进:做好中国的普惠金融

2013-05-07 11:05:45  来源:中国经济周刊

  经过股份制改造和人事调整之后,邮储银行的下一步备受关注——

\

  1918年,国民政府颁布了由冯农等留学生起草的、经法制局审核修改的《邮政储金条例》。次年7月,邮政储金局成立,在北京、天津、太原、开封等11个城市开办邮政储金业务。

  那时候,和其他金融机构相比,邮储有自己的独特之处——储户多为平民百姓。当时,中华邮政提出了“人嫌细微,我宁繁琐;不争大利,但求稳妥”的经营方针,满1元即可开户。

  近百年之后,履新不久的中国邮政储蓄银行行长吕家进对此经营方针的注解更为深刻,“那时去银行存钱的都是富人,而从银行汇钱也需要有账户,穷人没有银行账户,寄钱不方便,所以邮政就来帮穷人寄钱,后来发现,老百姓手里有点零钱也想要存款,银行不为他们服务,那么邮政就来做这个事。世界各国的邮储基本上都是针对平民的。”

  吕家进说:“这就是一种对市场的细分。”邮储基于网点遍布全国的优势和在百姓心中的良好信誉,有针对性地细分出了适合自己特色的市场。

  在吕家进看来,邮储的历史沉淀为当下的人们提供了思路。从2007年组建至今,邮储银行正是传承了百年前“人嫌细微,我宁繁琐;不争大利,但求稳妥”的16字精神,找准了邮储银行在市场的定位:服务“三农”、服务社区、服务中小企业,走出了“普惠金融”的发展道路。

  对于老百姓而言,服务一词虽易讲,但做好实属不易。人们寄希望于这位国内最年轻的大型银行行长能够带领一贯低调的邮储银行走上前台,使邮储银行成为真正意义上的“百姓身边的银行”。

  初来乍到的日子

  对于任何领域的新人来说,初来乍到的日子总是最艰难的。

  2005年,邮政体制改革,邮储银行“呼之欲出”。国家正面临着如何做好农村地区金融服务难题,即将成立的邮储银行被寄予厚望。

  当时,包括吕家进在内的所有筹备组的成员都在思考一个问题:邮储如何办银行?

  吕家进说,近年来,农村金融服务环境得到了明显改善,但从总体上看,与城市相比,农村地区仍有不少金融服务空白需要填补、农村金融服务水平也有待进一步提升,以适应社会主义新农村建设的要求。这恰与邮储银行“服务城市社区和农村地区”的定位相吻合。邮储银行在城市是大众银行、平民银行、大型零售商业银行;在农村,为“三农”服务,为建设社会主义新农村服务。

  在吕家进看来,邮储银行服务“三农”有自己独特的优势:3.9万多个网点遍布城乡,其中三分之二的网点分布在县及县以下地区;拥有6亿多庞大的客户群,这些客户多是农民、小微企业主、在外务工人员、大学生;此外,邮储银行还拥有全国联网的网络优势以及亲近百姓的品牌优势。

  吕家进告诉记者,邮储银行在最初的两年时间里主要做了三件事儿:“第一,邮银分设,把各地分支机构设立起来;第二,把银行类的业务,特别是支农信贷业务做起来;第三,把银行基本的风险管理制度建起来。”

  从2007年到2008年,邮储银行基本完成了全国各地分支机构的组建。截至2012年底,邮储银行在全国拥有36个一级分行(包括31个省级分行和5个计划单列市分行)、311个市级分行、2100多个县级支行。

  对于邮储银行网点目前“自营+代理”的模式,吕家进表示,邮储银行组建后,按照商业银行法的要求,与邮政企业实现了完全意义上的分离。

  由于邮储银行和邮政特殊的历史渊源,人们看到部分邮储银行网点的业务办理还是在邮政的场地内,可能产生一些误解。据介绍,目前,邮储银行是一个独立的法人体系,按总分行制建立了自上而下的管理队伍。邮储银行也建立了独立的财务管理体系,业务、收入、成本核算、利润分配、投资建设,都由邮储银行在董事会统一领导下自主安排。

  邮储银行和邮政企业在业务上各不相同,邮政企业办理函件、包裹、报刊发行、机要通讯、集邮等业务,同时也受邮储银行委托,在一些网点办理基础的存款、结算服务。

  “这其实是制度创新,我国幅员辽阔,在一些边远地区的基础金融服务往往还是空白。一些商业银行到这些地区提供金融服务,往往成本高、收益低,业务难以持续。邮储银行委托邮政企业利用邮政网点,在农村边远地区提供基础金融服务,正好解决了边远地区金融服务不足的问题。”吕家进表示。

责任编辑: 岩实
三项金融改革加快推进 或释放最大红利
随着利率市场化改革进一步推进、人民币汇率进入均衡区间、人民币资本项目可兑换改革的进一步深化,以及存款保险制度的建立和实施,中国经济正步入对外开放的转型期。
大公资讯 中国 军事 言论 图片 财经 产经 金融 汽车 娱乐 明星 生活 科技 书画 报纸 香港在线 国际 社会 教育 副刊 食品 会展 宏观 体育 健康 女人 人物 历史 专题