80后至少储蓄223万元才够养老?

2013-03-25 08:46:44  来源:证券日报

  “再不存钱就“老了”,可究竟存多少钱才够养老呢,除了存钱还能怎么安度晚年?”一位网友的发问,说出了很多人的困惑。

  中国的老龄化问题已经越来越严重。根据2011年4月发布的第六次人口普查显示,至2010年11月1日,全国13.71亿人,0-14岁人口占比16.60%,15至59岁人口占比70.14%,60岁及以上人口占13.26%,65岁以上人口占比升至8.87%。对比2000年第五次人口普查,60岁及以上人口比重上升2.93%,65岁及以上人口比重上升1.91%。

  《中国老龄事业发展“十二五”规划》预测,“十二五”时期,中国60岁以上老年人将由1.78亿增加到2.21亿,老年人口比重将由13.3%增加到16%。

  可见,我国的老龄化速度在加快。同时,中国还面临“未富先老”的局面,一些发达国家乃至日本、韩国和新加坡的人口红利窗口关闭时,人均GDP已达到2万至3万美元,而中国目前的人均GDP为5000多美元。

  按照月人均消费支出2000元计算,退休后你一年的养老金为10.37万元,加上通货膨胀,15年总共所需的养老金额为223万元。也就是说在退休之前,现在30岁的80后要存够223万元才能保障基本生活水平(以上计算未将退休金考虑在内)。

  而老龄化大潮汹涌来袭之际,我们不得不直面养老问题,你是否准备好了?

  223万元只能保障基础养老

  按照我国现行的男女有别退休年龄的政策,男干部和男工人的法定退休年龄为60岁,女干部为55岁,女工人为50岁。根据第六次全国人口普查详细汇总资料计算,2010年中国人口平均预期寿命达到74.83岁。据此粗略估计,每个人退休后约有15年的时间是在没有工资收入的情况下度过的(为便于计算,不再区分性别)。那么在退休之前要积蓄多少钱才能满足退休后15年的基本生活呢?

  “十一五”经济社会发展成就系列报告显示,2010年我国城镇居民人均消费性支出13471元。假设你现在每个月基本消费支出是2000元(“十一五”经济社会发展成就系列报告显示,2010年我国城镇居民人均消费性支出13471元,考虑到通货膨胀和略高于人均水平的消费支出,暂定为2000元),按照5%的通货膨胀率计算(据国家统计局数据,1978年~2010年,国内CPI的年化增幅5.57%),30年后你每个月的基本消费支出是8644元。照此标准计算,退休后你 一年的养老金为10.37万元,加上通货膨胀,15年总共所需的养老金额为223万元。也就是说在退休之前,现在30岁的80后要存够223万元才能保障基本生活水平。

  若你现在每个月的基本消费支出是3000元,则需储蓄 336万元来保证退休后15年的基本生活。若再考虑到医疗支出和改善性需求,恐怕这个数字还要更高(以上计算未将退休金考虑在内)。

  理财专家提醒,养老要提前规划,通过基金、保险等理财产品或进行其他的资产配置合理投资,使资产保值增值,避免通胀吞噬资产。

  有房一族可以房养老

  目前,我国的社会保障事业不断推进,基本养老制度逐步健全,但不可忽视的是,我国的养老金面临较大缺口。所以,对于正逐步成为社会中坚力量的80后来说,养老压力非常大。由于中国各地区发展差异很大,各地中间阶层的养老需求不一样。尤其在京沪粤这样生存成本高的一线城市,中间阶层需要为未来养老储备更多的资金。

  在社保养老、储蓄养老等养老方式中,以房养老无疑是一种新兴时尚。退休前人养房,退休后房养人。它的主要表现方式为“反向住房抵押贷款”,本质上为“倒按揭”,即指房屋产权的拥有者,把自由产权的房子抵押给银行、保险公司等金融机构,在一定年限后,每月给房主一笔固定的钱,房主继续获得居住权,一直延续到房主去世;当房主去世后,其房产出售,所得用来偿还贷款本息,其升值部分亦归抵押人所有。

  但是这种方式还没有全面推行,有房一族的梦想还未照进现实。根据《房地产管理法》,土地使用权的续期必须重新批准,重新缴纳土地出让金,否则土地使用权及其附着的建筑物,都将被政府无偿收回。因为我国现有的制度房屋产权70年,“以房养老”的实现需要2个条件。首先,拥有对房子的产权,才有出租或者抵押房屋的权利。其次,老年人与子女分开居住,使得房屋的出租或者抵押不至于影响正常生活。

  另外,传统的养老观念也让公众很难从心理上接受“以房养老”的新型养老形式。大部分中国老人更愿意把财产留给子孙,而不愿意交给银行这样的金融机构。很多老年人也认为,如果需要用房子养活自己,不仅自己内心会有挫败感,在外也会觉得自己和孩子都无颜面。

责任编辑: 岩实
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