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两“马”争发首张网络信用卡 中信银行渔翁得利

3月11日,支付宝与微信相继宣布,将于近期分别推出各自的网络信用卡,令人匪夷所思的是,两家的银行合作方都是中信银行。实际上,早在消息公布之前,某大型券商上海研究部总监就推测中信银行将在互联网领域有动作。

  21世纪网 3月11日,支付宝与微信相继宣布,将于近期分别推出各自的网络信用卡,令人匪夷所思的是,两家的银行合作方都是中信银行。

  首张网络信用卡花落谁家?

  首批5家民营银行名单一公布,阿里和腾讯就又掐起来了。

  3月11日,21世纪网从阿里巴巴集团关联的小微金融服务集团(筹)(下简称“小微金服”)了解到,支付宝与中信银行确定将于下周发行国内首张网络信用卡。据小微金服相关人士透露,网络信用卡首先将在支付宝钱包内亮相,首批发行约100万张,授信额度200元起,上限根据个人网络信用度来定,可用于所有在线消费。

  而几乎同时,腾讯方面宣布,将与中信银行联合推出首张微信信用卡,首批也将发放100万张。而微信信用卡将不仅可以在手机上使用微信支付,还可以线下在中信、微信指定的特约商户进行扫码支付。腾讯还表示,该信用卡将首次在信用卡领域引入保险模式,引入中国人保、众安保险作为合作方,以降低客户信用风险及银行资产风险。

  面对两家在网络信用卡上的同步动作,小微金服内部人士回应:“比比看,谁家快?”从速度上看,目前腾讯的信用卡产品已进入内测阶段,将很快向用户推出;而支付宝钱包下周就推出网络信用卡产品。

  “二马”相争中信得利

  就在阿里与腾讯为首张网络信用卡掐架时,其合作方(皆为中信银行)却将获利良多。

  实际上,早在消息公布之前,某大型券商上海研究部总监就推测中信银行将在互联网领域有动作。

  2014年2月以来,中信银行股价表现抢眼,从3.64元/股一路上升,最高冲击5.58元/股,这与银行板块的整体走势相左。对此,该总监推测中信银行背后必然有动作。

  果不其然,3月11日,阿里与腾讯分别宣布与中信银行合作推出网络信用卡。当天中信银行股价收于4.97元/股,微涨1.84%。

  而中信银行华南某分行内部人士则表示,上述两种产品“应该是我们信用卡中心那边发起的”,该人士告诉21世纪网,中信银行信用卡中心属于事业部制,独立运营,“所以分行这边其实对他们的很多新进展也不是第一手资料”。

  除了对银行市值提升起作用,与两大互联网巨头合作,作为网络信用卡的先发银行,还有更多的好处。国泰君安证券在对互联网信用卡的研究报告中指出,网络信用卡的先发银行将在客户和中间收入两方面获益良多。

  以腾讯的微信信用卡为例,微信为互联网信用卡设置单独的通道入口,虽然尚在内测阶段,但据21世纪网了解,用户进入微信“我的银行卡”专区,即可见到申请中信微信信用卡的入口,此举可让首家合作银行——中信银行将获得最早的广告宣传。

  另一方面,考虑到互联网信用卡的创新性和复杂性,国泰君安研报假设初期将仅选择一家银行先行探索互联网信用卡模式。因此,在该时期内排他性地为中信银行带来大量新增零售客户。

  天弘基金因与支付宝合作而从规模上争得行业第一的宝座,华夏基金抢跑微信“理财通”一周,获得每日超过1亿元的资金净流入。如今两款互联网信用卡产品都与中信银行合作,“吸客户”能力超群。

  而在中间收入方面,互联网企业与合作银行可以联合向实体商户投放二维码专用终端,腾讯表示微信信用卡可以线下在中信、微信指定的特约商户进行扫码支付。国泰君安证券推测,若该二维码终端同时集成普通POS机刷卡功能,将增加合作银行作为“收单行”的传统刷卡手续费收入。

  除了客户和中间收入的诱惑,互联网渠道对于银行自身发卡成本的节省也极为可观。据某商业银行信用卡中心人士计算,银行发行实体信用卡的单张制作成本大约在几元到十几元不等,如果是特殊卡,制作成本还可能飙升至几百元。如果中信银行能借助互联网渠道发行200万张甚至更多的网络信用卡,仅成本就可省掉几千万甚至上亿元。

  3月12日,中信银行以5.15元大幅高开3.6%,领涨银行板块,交投异常活跃。截至发稿时,中信银行报5.12元,涨3.02%。(21世纪网胡文静 huwj@21cbh.com)

  • 责任编辑:周哲

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