大卫:银发金融拓展空间大

 

图:全球人口老龄化成为趋势,单是亚洲银发消费市场规模达到二万亿美元

  大公财经4月12日讯 继银发债券之后,港府计划透过按揭证券公司推出长者终身年金计划,为六十五岁以上长者提供具有退休保障与稳定投资收益的金融产品。由于年金计划内部回报率达到百分之三至四,高于银行定存息率与通胀,社会各界反应普遍不俗,不但视为政府一项德政,切合中产长者理财需求,同时当局可扮演领头羊角色,推动本港银发金融产品市场壮大发展,预期公共年金计划正式开展之后,会陆续有私营机构加入分一杯羹。

  按证年金势将供不应求

  年金计划最初由特首梁振英在施政报告中提出,经过按揭证券公司研究之后,拟在明年中之前推出,对象为六十五岁以上的长者,入场门槛为五万元,上限为一百万元,预期初期推出年金总额为一百亿元,而每月分派年金最多为五千八百元,年金率约为百分之五至七。至于年金内部回报率在百分之三至四,比目前银行一厘左右的一年定存息率以及百分之二的通胀率为高,因而终身年金计划有相当吸引力。

  年金计划收益双重作用

  事实上,终身年金计划可视为有退休保障与提供稳定收益双重作用的金融投资产品,初期只有一百亿元规模,恐怕僧多粥少,供不应求。

  今次按证推出的终身年金计划,基本上是一项保险产品,投保人向按揭交付保费后,会交由外汇基金进行投资,投保人每月可收取年金(包括保费本金与收益),直至身故为止。

  推动私营年金市场发展

  值得注视的是,按揭证券公司会为年金产品回报“包底”,提供百分之三至四的保证回报。换言之,变相要由港府承担年金产品遇到金融市场震盪而可能出现亏本的风险。因此,按证年金计划不能简单视为保险金融产品,也是一项退休保障的福利政策,尤其是迎合中产长者争取稳定收益回报的理财需要。

  事实上,本港人口老化问题日趋突出,目前六十五岁以上的长者人口超逾一百一十二万人,比重为百分之十六,预计到二○三○年,长者人口比重将会进一步上升至两成六,银发金融产品市场空间甚大。本港作为国际金融中心,有必要加强银发市场拓展力度,有助打造成为亚洲资产管理中心。当局可扮演领头羊角色,继去年银发债券之后,明年再推长者年金计划,相信会有私营机构乘机分一杯羹,推出年金新产品,以壮大整个银发金融产品市场。

  银发市场万亿美元规模

  事实上,全球人口老龄化成为趋势,不止局限于本港,预计在二○二五年,全球六十五岁以上长者人口接近七亿,单是亚洲银发消费市场规模达到二万亿美元,涉及金融、旅游、食品及护理等产业。

责任编辑:大公网 大公网

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