理财型保险产品成避险新热点 4招助你选分红险

  理财型保险产品成避险新热点低利率成常态,货基收益空间被压缩资金流入保险产品

  记者 蔡平

  10月23日,央行宣布今年内的第5次降息,这无疑给利率敏感的理财产品带来压力。货币基金、银行理财产品收益逐渐走低,理财型保险产品收益率却没有明显下滑,这引起众多投资者关注。

  降息压缩货基收益空间

  货币基金、银行理财与保险理财产品是目前市场上主要的低风险理财产品。

  在降息周期下,货币基金的整体收益率水平正呈现下滑趋势。根据东方财富choice统计数据显示,截至10月25日,货币基金7天平均年化收益率为2.9%,短期理财型基金7天平均年化收益率为2.99%,较去年同期下降不少。截至10月27日,宝宝类标杆产品余额宝的最新7日年化收益率为2.94%。

  与此同时,银行理财产品同样面临考验。据银率网统计,2015年三季度总计有161家商业银行共发行14619款理财产品,环比减少8.28%,同比减少8.61%;平均预期收益率从4.94%跌至4.62%,创下近三年季内最大跌幅。

  资金流入保险产品

  三类主要的低风险理财产品中,理财型保险流动性最差,但在降息周期里其收益率最坚挺。以分红险为例,其收益率目前仍能维持4%~4.5%。

  收益率坚挺,保费规模也非常可观。最新公布的数据显示,保险业前三季度保费收入为19041.53亿元,同比增长19.5%;利润达到2440亿元,同比增长95%,已超去年全年水平。

  “最近理财型保险好卖,不断降息是主要原因。如果我们告诉想要存定期的人,这里有利息更高的产品,且安全有保障,他们就愿意选择。”某银保渠道相关人士表示。

  不仅如此,越来越多的富人也加入买保险的行列,他们对财富保全的需求十分迫切,而且部分保险产品具有财富传承的功效。

  长沙某大型保险公司人士称,降息周期内,理财保险产品收益并未出现明显下降。相比货币基金和银行理财产品,显得较为坚挺。

  ■记者 蔡平

  小贴士

  4招助你选分红险

  根据东方财富choice数据统计,目前市面上分红险一共有2016种(另有275种已经停售)。购买理财型保险之前,需要熟悉以下4点主要内容。

  1、分红险适合富裕人群和中等收入人群。分红险强调本金安全不缩水,并享受分红,买这种保险还有避税的功效。其次,对于有一定闲钱的人来说,买分红险可以强制储蓄,为养老做打算。

  2、购买分红险,要充分考量自己的资产规划。购买分红险务必以长期资金为主,比例不能过高,分红险流动性差,急需用钱时会拖后腿。

  3、购买分红险优先选择值得信赖的保险公司产品。分红涉及的年限都不短,在保险合同期间,一些中小保险公司很有可能面临重组、换股东甚至倒闭。

  4、不要迷信收益率过高的产品。高收益对应高风险,再加上目前费率改革之后,分红险或许有可能出现预期收益率非常高的产品,这种产品最好不碰。除了收益率之外,费率也需要重点咨询,不然最后的实际回报可能低于心理预期。 SourcePh" style="display:none">

责任编辑:李耀威

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