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黄金挂钩理财产品设计存陷阱 产品收益率被故意缩水

  4月以来,随着国际黄金价格暴跌,投资界又产生了一个新名词:“中国大妈”。她们在横扫黄金实物的同时,也大量购买与银行挂钩的黄金理财产品。

  不过,想通过黄金理财产品分享这场“黄金盛宴”的“中国大妈”或许并不知道,购买这些产品其实是和银行的一场对赌。

  收益率被故意缩水

  近日,家住水岸华庭的谭秀芳购买了一款“人民币90天黄金挂钩产品”。

  这是一款到期收益与伦敦现货黄金挂钩的结构性理财产品,起购金额5万元人民币(以美元计价),期限3个月。

  理财经理告诉谭秀芳,她购买的这款理财产品要想获得8%的预期最高收益,国际黄金价格得达到每盎司1413美元,否则收益率只有0.1%。

  也就是说,谭秀芳投入10万元,到期若国际黄金价格达到或超过每盎司1413美元,她就能赚8000元,否则只有100元。

  “这款理财产品,其真正的最高收益远不止8%,应该是10%、12%甚至15%。”中国注册金融师何振省对记者说,很明显,发售机构隐瞒了真正的收益水平。

  设计有陷阱

  为什么投资者的收益会“被缩水”?

  “因为这类产品是保本型的,产品设计简单,很容易让发售机构吃亏。”何振省说,在承诺投资者保本的情况下,银行只能拿投资者的一部分资金去购买产品期权,这样可以降低风险,投资者的收益自然也受到“挤压”。

  “相当于收你10元钱,可能只拿了5元去买这个产品的期权,剩下的5元用于其他渠道的投资。”银行理财师吴建波说,一些银行将投资的钱分投多个渠道,目的是锁定自己的高额回报。在这个过程中,一般的投资者不会了解到自己资金的使用情况。

  • 责任编辑:叶青

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