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连平:银行盈利能力面临巨大考验

  作为第十六届中国北京国际科技产业博览会系列论坛之一的“2013中国金融论坛”,由中国银行业协会主办,5月23日在北京召开。多位参会专家在论坛上表示,今年以来随着经济下滑以及产能过剩的浮现,银行经营形势变得严峻,经营环境中短期内很难改善,盈利增速可能明显低于前几年。

  “现在信贷需求是一个紧平衡状态,属于结构性需求不足。”交通银行首席经济学家连平()分析,2003年以来,银行业推进改革,大型银行面貌发生了翻天覆地的变化。银行的存款、资产负债规模持续保持高速增长,盈利也保持了快速增长。经济增长大幅放缓,是银行未来盈利面临的第一大压力。

  “多年来,我国经济的潜在增长率在9%~10%之间,去年降到了8%以下,下降幅度不可谓不小。”连平说,许多银行感觉到产能过剩行业越来越多。原来只有几个产业有产能过剩的情况,现在许多产业都有这一趋势。“一些银行信贷员不知道贷款往哪里投比较好,主要原因就是社会总需求迅速收缩,因而产能相对过剩。”

  与会专家判断,社会融资需求总体仍然旺盛,表现在社会融资规模迅速扩大,这包括信托、委托贷款的大幅增加。外汇占款进一步上升,反映出国外资本流入后,相当部分资金通过信托和委托贷款渠道流入到了融资平台和房地产业。相比之下,从银行贷款看,这两个领域贷款在银行总的贷款规模里比重有所下降。因为今年监管部门规定,平台贷款的余额不能增加,同时银行对房地产贷款严格控制,因而信贷流动缓慢。此外,非信贷的社会融资规模占比上升,大型企业、上市公司发行债券的趋势愈发明显。因此,目前银行感觉到的信贷需求下降源于结构性需求不足。

  就此,珠海华润银行行长宋群表示:“商业银行必须有危机感,过去银行盈利大幅增长是搭了经济高速发展的顺风车,没有真正经过一场金融风暴的检验。现在经济下滑,问题逐渐显现,如果利率市场放开,货币信贷市场放开,挑战或早或晚迟早会到来。”

  近日,银监会公布的数据显示,一季度商业银行不良贷款余额为5265亿元,环比上升336亿元;不良贷款率为0.96%,环比上升0.01个百分点。业界普遍认为,不良率开始反弹,是银行经营面临的又一大挑战。“反弹的原因不在大家所担忧的地方融资平台和房地产领域,而是在钢贸、光伏、造船等行业和小微企业领域,地区集中在沿海、长三角一带。”连平认为,现实来看银行不良率远还没有见底,因为经济增速下滑的底部还没有看到,而不良率还会滞后一段时间。

  • 责任编辑:叶青

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