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欧洲向组建银行业联盟迈出最关键一步

  德国本月上旬改变态度,认可了欧洲新的银行业监管计划,这预示着欧洲向组建银行业联盟迈出了最关键的一步。

  回想去年,饱受欧债危机之苦的欧洲银行业,并没有因为欧洲一些国家的政坛洗牌而获得喘息机会,而且融资风潮不断减退,银行融资市场出现了新一轮资金冻结迹象。一些欧洲银行宁愿将资金存放在央行,也不愿贷给客户或用于其他用途。而令人惊异的是,这些资金大部分是欧洲央行向数百家银行提供的救市贷款。换句话说,救市资金从欧洲央行出来,在数百家银行转了一圈,又回到了央行。数据显示,自2011年9月以来,欧洲大型银行在央行的存款规模增加了4400亿美元,其中大部分是欧洲央行向数百家银行提供的总计1万亿美元3年期低息贷款的副产品。可是,为解决流动性危机,欧洲银行业又需要大量资金回流,于是只能加快全球业务的收缩步伐。欧债危机与欧洲银行业的危机形成了“死亡螺旋”,进而拖累了全球经济的复苏。

  因此,建立欧洲银行业联盟以“抱团取暖”,加强欧洲银行业监管以防止出现系统性金融风险,就成了去年欧元区乃至欧洲“三驾马车”需要着力考虑的问题。事实上,从欧债危机开始,欧洲就一直在强调加强金融监管。2010年9月,欧盟财长会议和欧洲议会先后通过了泛欧金融监管方案,具体内容即是成立被媒体称为“超级监管机构”的欧洲系统性风险委员会和欧洲银行管理局、欧洲证券和市场管理局、欧洲保险和职业年金管理局。从2010年12月至2011年初,上述欧盟三大监管机构陆续宣告成立,欧盟筹划的泛欧金融监管新体制成形。去年6月,欧洲银行管理局临时将欧洲银行的银行资本金标准提高到9%,以促使欧洲银行业“保持资本水平”,逐渐实施《巴塞尔协议III》的有关要求。3个月后,欧洲银行管理局仍然要求欧洲各家银行坚守资本充足率目标。尽管如此,整体来看,监管效果仍不尽如人意。

  为摆脱困局,欧盟委员会就设想建立欧洲银行业联盟,这个联盟内容和步骤主要包括: 先赋予欧洲央行对欧元区所有银行的监管权,欧元区以外的欧盟国家银行可自主选择是否加入此监管体系;然后由银行出资设立一个基金,以应对可能出现的银行破产清算;最后建立一个健全的存款保险机制,在银行破产或重组时保护欧元区储户利益。可见,欧洲新银行业监管计划是欧洲银行业联盟的重要组成部分。去年9月,欧盟执委会公布了由欧洲央行监管欧元区所有银行的计划,并称这项改革措施旨在打破受困银行与重债国政府间的联系,是朝着创建欧洲银行业联盟迈出的第一步。欧盟执委会希望通过赋予欧洲央行监管区内所有银行的权力,能打破这种恶性循环,并且随着欧盟经济和货币的基础增强,为加深成员国间的财政合作奠定基础。

  • 责任编辑:叶青

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