保险偿二代整体框架出炉 险企有了试金石

2013-05-18 07:24:10  来源:华夏时报

  由于关乎保险市场化改革的成败,偿二代建设的每一步进展都被业内高度关注。

  历时一年的调研和验证,5月14日,保监会主席项俊波签发了《中国第二代偿付能力监管体系整体框架》。虽然《整体框架》并未提及任何具体的计算方法和技术要求,但确立了“三支柱”框架体系,并制定了二代偿付能力体系建设的若干基本技术原则。

  不过,尽管《整体框架》为偿二代建设勾勒出了完整的蓝图,也有不少业内人士认为其推行难度不小。“推出和执行的时间都尚未确定,而且其中各个利益集团的博弈可能会很激烈。”中银国际研报指出。

  10余项技术标准今年研制

  2012年4月,保监会正式启动了第二代偿付能力监管制度体系的建设工作,计划用3到5年的时间建设一套既与国际接轨,又符合国情的中国第二代偿付能力监管制度体系。

  记者从保监会了解到,在去年4月开展的第一批次6个项目研究工作中,现在部分项目已完成,其余项目工作也已取得阶段性成果,而今年将启动偿二代全部10余个具体技术标准的研制项目。

  “2012年是第二代偿付能力制度建设的起步之年,今年则是攻坚之年,我们力争在年底前能拿出所有技术标准的初稿。”在保监会副主席陈文辉看来,今年任务比2012年更加艰巨和紧迫。

  作为第二代偿付能力建设的顶层设计,此次《整体框架》明确了偿二代的总体目标,其中“三支柱”框架体系是指,第一支柱是定量资本要求,主要防范能够量化的风险,要求保险公司具备与其风险相适应的资本;第二支柱为定性监管要求,是在第一支柱的基础上,进一步防范难量化的风险。包括风险综合评级、保险公司风险管理要求与评估、监管检查和分析,以及第二支柱监管措施;第三支柱则是市场约束机制,是引导、促进和发挥市场相关利益人的力量,通过对外信息披露等手段,借助市场的约束力,加强对保险公司偿付能力的监管。

  实际上,在保监会提出建设偿二代之初,业内就开始担心新制度会提高资本要求,导致保险公司经营压力更大,但保监会财务会计部副主任赵宇龙在5月14日的媒体通气会上给了个定心丸:“经过评估,保险公司资本总体上可以实现平稳过渡。”

  他指出,银行监管从巴塞尔协议Ⅱ向巴塞尔协议Ⅲ转变时,理论架构和监管体系没有变化,只是对资本数量提高了要求,因此造成融资需求较大,但保险监管从偿一代向偿二代转变不太一样,更多是一种体系和框架的转变。“第一代偿付能力监管主要以规模为导向,业务规模越大,对保险公司的资本要求也越高,但第二代偿付能力则以风险为导向。”

  根据保监会2012年开展的定量测试结果,对于那些风险管理能力较差、资产配置风险较高、资产负债不匹配、承保业务质量较差的保险公司,第二代偿付能力监管制度体系对其资本要求会提高;反之,对于那些风险管理能力较好、资产配置风险较低、资产负债匹配度较好、业务质量较好的保险公司,不管其规模大小,最后对其资本要求都会下降。

  “与欧美相比,我国现行标准比美国RBC略为严格,比正在制定中的欧盟偿付能力Ⅱ宽松。可见,现行标准所存在的主要问题不是资本数量够不够的问题,而是资本要求的内部结构是否合理的问题。”陈文辉称。

责任编辑: 墨迹
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