预期收益率一般低于5% 银行不再吆喝理财高收益

2013-05-10 15:35:22  来源:北京日报

  储户明明是去银行存定期,却被“忽悠”,存单变成了保险单;银行工作人员不对客户承受风险能力做评估,私自销售高风险理财产品,导致投资者血本无归……针对银行理财产品市场的种种乱象,昨日央行发布2013年第一季度《中国货币政策执行报告》指出,银行资金池理财产品存在一系列信息披露不足的问题。

  实际上,银监会已于3月底下发《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》,出重拳清理整顿理财产品市场。记者昨日走访多家银行发现,在银行对理财产品进行风险评级、对客户进行风险承受能力评估的同时,银行柜台已经难觅设定的预期收益率高于5%的高收益理财产品。

  报告:

  银行资金池理财产品存风险

  “银行资金池理财产品存在不单独核算投资收益、期限错配、资产和负债双重表外化、信息不透明、权责不明确(尤其是非保本浮动收益型产品)等潜在风险。”央行发布的报告表示,目前银行资金池理财产品占全部表外理财产品支数的比例超过50%。

  所谓银行资金池理财产品,是指银行将募集的客户理财资金汇集起来形成一个大的资金“池子”,并用这些资金统一运作的理财产品。就好像池子里始终有水一样,银行一般通过滚动发售不同期限的多支理财产品来持续募集资金,以保持资金来源和资金运用的平衡,资金投向包括债券、票据、信托计划等多种资产。

  央行同时结合一季度市场情况表示,银行资金池理财产品在发行时往往仅对资金投向做大致的说明,对具体投资品种、投资比例、风险情况、存续期盈亏状况等信息披露不足,使投资者对所投资产品缺乏充分的了解。

  走访:

  警示灯标明风险等级

  央行所警示的“风险不透明”情况,在之前的理财产品销售中并不鲜见。

  “您买我们推出的这款理财产品尽管放心,保本那是没问题的,收益还比定期存款高多了。”类似的语言,以前常常出现在银行理财产品的推销中。但是,对于理财产品的几项关键指标:风险等级、投资者承受能力等,部分急于出售理财产品的销售者却往往含糊其辞。最极端的情况是,一些所谓的“理财产品”并非银行发行,也不是银行代销,而是银行员工私下售卖,风险自然更加高企。

  银监会于3月底要求银行理财产品必须明确风险,对理财产品进行风险评级,对客户进行风险承受能力评估,应按照风险匹配原则,审慎尽责开展理财产品销售。

  在监管部门的“多管齐下”之后,银行业的表现怎么样?

  昨日,记者走访本市多家银行网点,发现银行无一例外都开始明示理财产品的风险等级。记者以购买理财产品客户身份咨询招商银行一位工作人员,她介绍说:“现在有一款49天的理财产品,预期年化收益率在3.95%,属于R2保本型。目前招行风险级别分为5级,从R1至R5。其中R1风险较低,R5风险最高,建议投资时要谨慎。”

  随后,记者登录中国建设银行理财首页发现,在新产品公告栏上,每一款理财产品都明确标有起购日期、投资期限和预期年化收益率等产品介绍类的标示。在产品说明书上醒目地使用警示灯作为风险等级评估,即一盏警示灯属于无风险或风险极低,警示灯越多风险越大。而且特别对产品适用的群体做了明确的说明:“产品适合于保守型、收益型、稳健型、进取型及积极进取型客户。”

责任编辑: 墨迹
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