银行违规放贷需严防

2013-05-10 15:04:17  来源:大公财经

    大公网评论员 清风
  
    银行违规放贷问题一直是银行业内长期存在的严重问题,屡禁不止。

  据媒体报道,中国审计署10日发布审计公告称,在针对中国农业银行、建设银行以及进出口银行2011年度的资产负债损益审计中发现,三家银行的部分总支行违规发放贷款总计逾255亿元,其中2011年发生逾104亿元。

  审计公报显示,农业银行总行及北京、河北、辽宁等9家分行违规发放法人贷款共98.13亿元。公报称,农行一是向不具备资质或手续不全的项目发放贷款60余亿元;二是向担保不合规的项目发放贷款逾30亿元;三是向不具备偿还能力或提供虚假资料的企业发放贷款及签发承兑汇票6.44亿元,其中大部分已形成不良贷款。除违规发放法人贷款外,农行辽宁、江苏、浙江等6家分行违规发放个人贷款共5.27亿元。

  公报称,建设银行北京、辽宁、上海、江苏等9家分行违规发放法人贷款共68.16亿元。主要是违规向不符合贷款条件的项目发放贷款以及违反规定程序放贷。此外,辽宁、江苏、浙江等6家分行违规发放个人贷款共4.67亿元,其中主要是违反差别化信贷政策,办理个人住房贷款未执行规定利率和首付款比例规定,以及违规办理商用房贷款等。

  公报称,进出口银行总行及上海、江苏省、大连等6家分行违规发放贷款共79.44亿元,其中主要是违规放宽贷款条件、对贷款企业提供资料的真实有效性审核未尽职等。

  长期以来,银行违规放贷一直是监管层重点核查的内容之一。由于大部分银行的主要利润来自于存贷差,银行利用各种手段揽储使得存款大幅增加的情况下,银行为了追求利润的最大化,就必须加大发放贷款的力度,从中赚取尽可能多的息差收入。在这个过程中,向银行申请贷款的企业中不可避免会出现一些手续不全、担保不合规、或者还款能力不足的企业,而银行为了片面追求高额放贷数量和金额,就“唯利是图”,对个别贷款项目和申请贷款的企业没有进行全面和严格的评估就发放贷款,而这类不合规的企业出现经营不善将导致企业无力还款,从而使得银行违规放贷金额大幅增加,并且这部分违规放贷很有可能形成不良贷款和坏账,这将给银行造成极大的损失。

  笔者认为,赚钱是银行的首要目标,银行为了追求利润最大化加大放贷力度本无可厚非,关键的是要严防贷款风险,减少违规放贷。一是要严格贷款项目审批制度,尤其是对高风险的行业如光伏、航运、造船、钢贸、房地产等行业的贷款项目,需要对其进行全面、严格的风险评估及贷款可行性分析,在确定有较大盈利把握的情况下再进行放贷。二是要对申请贷款企业进行全面的信用评估和还款能力分析,严查企业的财务报表,以求全面了解企业真实的财务情况。对部分信用不佳,还款能力不足的企业的贷款请求,必须彻底拒绝。三是监管层必须加强审查力度,加大对银行违规放贷的处罚力度,以儆效尤。

关键字: 银行 违规放贷
责任编辑: 叶青
三项金融改革加快推进 或释放最大红利
随着利率市场化改革进一步推进、人民币汇率进入均衡区间、人民币资本项目可兑换改革的进一步深化,以及存款保险制度的建立和实施,中国经济正步入对外开放的转型期。
大公资讯 中国 军事 言论 图片 财经 产经 金融 汽车 娱乐 明星 生活 科技 书画 报纸 香港在线 国际 社会 教育 副刊 食品 会展 宏观 体育 健康 女人 人物 历史 专题