存款争夺开启新模式:资金归集与反归集开战

2013-05-07 09:09:39  来源:第一财经日报

  “男人小金库的噩梦”、“私房钱终结利器”……对于已婚男士来说,拥有这些绰号的跨行资金归集是个不折不扣的“紧箍”;但对于中小银行而言,跨行资金归集已成为它们在存款业务上“逆袭”国有大行的最新倚仗。

  跨行资金归集,简言之,即个人客户将分散在不同银行,不同账户之中的资金,通过网银、手机 银行等方式,归集至一个中心账户。

  据《第一财经日报》不完全统计,截至目前,全国性股份制商业银行均已经推出了资金归集。更小一些的北京银行、上海银行也迅速跟进,在网银和手机银行上加载了这一功能。中小银行的电子银行部门正将这一产品视为寸土必争的阵地。

  此消彼长,有资金流入就有资金流出。处于守势的国有大行,并不情愿地推出了资金归集产品。但与此同时,作为资金的流出方,针对存款经过超级网银互联平台流失,国有大行或明或暗地进行了一定的限制。

  一个电子银行板块的小创新,为何将银行的存款市场搅动得风声鹤唳?

  小行弯道超车

  资金归集这一功能,银行叫法不一,如民生银行就叫“跨行资金归集”,农行称为“个人资金归集”。目前,银行提供的跨行资金归集主要有三种模式:保底归集、定额归集和全额归集。保底归集是指当关联账户余额大于保底金额时,自动把超出部分转账至中心账户。定额归集是指为关联账户设定一个固定金额,当余额达到固定金额时,银行自动把资金转到中心账户。全额归集是指只要关联账户余额大于0,银行就自动把关联账户所有资金转账至中心账户。除了这三种模式之外,临时的资金归集,客户也可以手动操作。

  跨行资金归集流行之初,曾被冠以“已婚男士小金库噩梦”、“男人私房钱终结利器”等绰号。顾名思义,通过跨行资金归集,妻子能方便地在网银或手机银行上,对丈夫所有银行账户的资金进行归集、管理。举例而言,妻子在甲银行开立A账户,丈夫在乙银行开立B账户。经过事先的签约,若给B账户设定一个保底金额2000元,银行系统会每天查询B账户的金额,超过2000元部分会随时被划转至A账户。若未达到2000元,则不执行划转服务。更为重要的是,通过跨行资金归集,资金在这些不同账户间的划转完全免费。在毫无成本的情况下,妻子能通过跨行资金归集,堵死丈夫截留“私房钱”的可能。

  “这些绰号,纯属玩笑之言。但对个人而言,往往同时持有数张银行卡,资金归集需求确实存在。”某上市银行电子银行部人士称,比方说,理财产品购买起点是5万元,在无跨行资金归集之前,客户需要奔波于不同银行间,不停地取现,最后再存现,过程繁琐。

责任编辑: 叶青
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