纯保障型保险不足10% 保障产品保费难如意

2013-05-01 10:04:53  来源:北京晚报

  “我就是想买消费型的寿险产品,一年花几百元买个保障,怎么就找不到?”近日,市民赵先生想给自己和家人买一份纯保障型的产品,却发现市面上多数保险都是附带投资分红功能的,纯保障型的产品几乎没有。最终,赵先生放弃了购买保险。其实,不少保险需求者都有过类似遭遇,市场上低保费、高保额的纯保障型险种太少。为何买份纯保障型保险就这么难?到底投资型和保障型更适合哪些人?本报记者为您逐一解析。

  纯保障型保险不足10%

  保障功能是保险的根本功能。不过,这个功能在市面上多数保险产品上却表现的并不明显。随便走进一家银行就会发现,多数银保产品是以分红为噱头的,有些业务员也会暗示或者明示消费者:保险也是一种投资。

  尽管回归保障是保险行业转型力求的方向,但在2012年的保险市场上,具有理财性质的保险产品仍占据了大半壁江山。据统计,去年我国纯保障型的保险产品占比不足10%,而分红险和万能险等投资型险种却增长迅速。

  记者注意到,市面上长期寿险、重疾险类的纯保障型保险寥寥无几,仅有个别公司个别险种是纯保障型的。不少保险需求者有投保意识,但比较了多家公司和险种,最终放弃了购买保险的打算,原因是很少有适合需求的纯保障型险种。对于已存在的高保额低保费的纯保障型险种,比如航空意外险、消费型重疾险等,保险代理却不愿推销。

  中央财经大学保险系教授郝演苏告诉记者,投资类业务的占比达到或超过一半以上的保费规模,这样的行业已经偏离了保险的本质。虽然大家都在喊保险的本质功能最终还是要回归保障,但现在纯保障型产品确实非常少。

  保障产品保费难如意

  为何保险公司不愿意做保障型产品?市场叫好不叫座是其中的主要原因。信泰人寿去年推出一款名为“百万身驾”的车主人身意外保障型保险,5年一共交15650元,可保障私家车驾乘意外身故200万、公共交通意外身故100万,期限为30年。到期后返还所缴纳的保费,分摊到30年,每年只有40多块钱。不过,这款纯保障保险实际销售和预期却相去甚远。

  “上市半年,根本没有达到预期,原计划保费规模是5个亿,实际只卖了400万。”信泰人寿北分总经理田凯告诉记者,保险回归保障本源之路很难。当下的银保市场,对规模保费的盲目追求,商业银行代理的保险多为“重投资轻保障”的投资型险种。随着保费规模的进一步扩大,不仅严重冲击了银行传统负债业务;同时该类产品由于过多强调收益,淡化了保险保障的功能,给消费者造成了很大的理念误导,使消费者把保险看成了投资。

责任编辑: 叶青
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