央行摸底小贷担保获准征信接入 门槛为信用A级

2013-04-20 07:17:48  来源:中国经营报

  纠结多时的小额贷款公司和融资性担保公司接入央行征信系统一事日前正式获批。

  据《中国经营报(微博)》记者近日获悉,中国人民银行(下称“央行”)办公厅于2月25日印发了《关于小额贷款公司和融资性担保公司接入金融信用信息基础数据库有关事宜的通知》(以下简称《通知》)。央行要求,各地分支机构尽快选取首批接入征信系统的小额贷款公司(下称“小贷公司”)与融资性担保公司(下称“担保公司”),并在年底上报接入工作年度报告。

  对小贷及担保机构来说,《通知》的下发无异于注入一剂强心针。因为,在此之前了解客户信用情况一直是令其头疼的事,业内人士也据此担忧这两类机构的资产质量及风险控制能力。

  然而,接入征信系统的推进速度并不乐观。多位人士告诉记者,时隔近两个月,他们仍在引颈期盼。“我们完全具备首批接入征信系统的条件,但到目前为止,并没听到任何来自于央行的消息。”上海一家小贷公司人士表示。对此,央行上海总部尚未做出回应。

  查询模式:间接查询

  小贷和担保公司接入央行征信系统后,将采取间接查询方式,不同于商业银行的直接查询模式。

  央行表示,这两类机构接入征信系统的工作目标是将具备接入条件同时具有接入意愿的机构纳入数据库。接入工作按照“模式开放、间接查询、稳步推进、风险可控”的总体原则实施。

  一位接近央行的人士认为,央行此举意在打破小贷公司、担保公司、银行、信托公司之间的客户征信信息壁垒,防止个人利用金融机构信息的不对称,以贷养贷,放大金融机构贷款风险。

  事实上,央行副行长潘功胜在2月18日召开的全国征信工作电话会议上就指出,2013年要做好小贷和担保公司的征信服务,“将符合条件的两类机构有序接入征信系统,提供征信服务”。

  从《通知》的内容来看,央行指出,对小贷和担保公司接入数据库的模式应持开放态度,可采取省级平台一口接入、直接接入、通过商业银行间接接入、“介质报数-上门查询”的非网络接入等模式,各地可选择其中一种或几种。

  值得一提的是,小贷和担保公司接入央行征信系统后,将采取间接查询方式,不同于商业银行的直接查询模式。

  《通知》指出,加强对信息查询和使用的管理,暂不对新接入的两类机构开通直接查询用户。查询模式为通过央行间接查询,具体方法有两种:一是两类机构到央行柜台查询;二是两类机构通过专线以电子方式向央行提交查询请求,由央行负责查询并反馈查询结果,两种查询方法可以并行。

  “这和银行拉征信报告的方式不同。平时我们要拉客户征信报告,会登录央行征信系统网站。系统里面给商业银行的查询者都开用户了,想查直接查询就行了。而对于这两类机构,央行相当于是说,对不起,我不给你开用户,你要查,要么跑到我的地方我帮你查,要么就是你告诉我要查什么,然后我帮你查。反正就是我帮你查,你不能自己查。”上海一家股份制银行相关人士表示。

  究其原因,一位接近央行的人士指出,这是为确保信用信息安全。央行征信中心金融信息基础数据库已收录超过1800万家企业和8亿个人信用信息,但上述两类机构的信息保护措施未经审核前,央行是不会向其全面开放征信系统的。

  资料显示,2010年央行下发了关于小贷公司接入征信系统的具体办法。但2012年下半年,央行暂停了小贷公司接入征信系统的试点,同时收回了省级支行对小贷公司接入征信系统的审批权。据报道,央行主要担心“信息安全”,因为部分小贷公司可能存在泄露信息的问题。

责任编辑: 墨迹
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