小微企业偿贷压力显现:四成有借款 两成还款难

2013-04-15 09:16:56  来源:天津网

  这是一条显而易见的逻辑:由于市场不景气,小微企业利润下滑,不得不寻求转型,而转型的必要条件就是有足够的资金储备。于是,小企业主开始了融资之路。然而,融资屡屡碰壁,小企业无法依靠转型获利,大多只能维持现状,期待市场回暖。在这期间,他们只能继续承担亏损现状或选择破产。

  相比大中型企业,小微企业在市场涤荡中面临的风险更大。由工业和信息化部中小企业发展促进中心、中国光大银行(601818)等联合发布的《小微企业融资发展报告》(下称《报告》)显示,六成小微企业利润走下坡路、近四成小微企业有过不同形式的借款、两成出现还款难题。

  四成有过借款

  无疑,经济周期和产业结构的变化影响着小微企业的融资需求。在对多家小微企业的采访中,记者发现,今年小微企业融资需求更加强劲。通常,小微企业的借款状况与其营业收入和资产总额存在较大关联度。营业收入越高、资产总额越大的小微企业,有借款的占比越大。《报告》显示,营业收入在500万至2000万以及资产规模达到5000万至8000万的小微企业中,有借款的企业占比分别达到55.5%和59.5%,比例远高于规模较小的企业。与此同时,近四成小微企业有过不同形式的借款。

  其实,微型企业的资金需求更偏重于短期流动资金,这与企业在不同发展阶段对资金的需求不同有关。企业发展初期,受限于经营规模和资金劣势,更为关注短期发展,随着企业内部资金不断积累,规模不断扩大,更加关注企业的长期发展。目前,国内银行对企业贷款进行资质审查时也常附带“经营年限两(三)年以上”的条件,小微企业经营两三年后渐入稳定期,银行也相应推出了一系列小微贷款融资品种,迎合小微企业需求。

  尽管如此,能够敲开银行大门的小微企业仍然为数不多。根据百度公司提供的数据,全国31个省、自治区、直辖市与小微金融有关的100个关键词在2011年和2012年的搜索量中,“小额贷款”排名第一,其次是“民间借贷”。事实上,企业在争取外部融资时倾向于银行贷款,只有无法达到银行贷款门槛时才退而求其次转向民间途径。

  在小微企业的借贷渠道中,愈是规模小的企业愈倾向于向亲戚朋友借款。处于起步阶段或规模较小(一般经营期限一 年以下、资产规模100万以下)的微型企业往往没有历史信用记录,更多地依靠亲戚朋友借款、信用卡透支等渠道来满足融资需求。而随着经营年限的增长,企业借款规模逐渐加大,进而转向银行。在有借款的企业中,购买原材料和短期应付款成为占比最大的借款用途。相比之下,用外部融资带动新项目开发和购买新设备等长期投资用途的比例相对较低。

  “眼看着龙井、竹叶青、毛尖等春茶陆续上市,但最近手头上资金紧张,影响进货。没办法就用房子抵押向银行申请100万一年期贷款,但房子评估完之后贷款额打了六折。”在江苏、天津两地做茶行生意的小企业主陈平告诉新金融记者,由于银行贷款成本高,耗时较长,自己平时很少跟银行接触。

责任编辑: 墨迹
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