互联网保险价格战可休矣

2013-04-12 16:15:41  来源:大公财经

  大公网评论员 清风

  去年年底,“三天一个亿”的淘宝惊人销售额,使得中小型险企国华人寿一夜之间在保险业迅速走红。而这次成功的保险网销个案,吸引了众多保险公司对网销新渠道的注意。随着而来的,便是十多家寿险公司纷纷“相中”并进军互联网保险市场,一派热闹的景象无疑让互联网保险成为了保险业的新“蓝海”。

  这两年来,保险行业发展不景气,投资收益下滑,使得保险产品对客户的吸引力明显低于其他投资方式,以至于保险产品销售出现困难。而与此同时,保险传统销售渠道陷入了瓶颈,个险发展乏力,银保成本较高,双重压力之下,保险公司不得不重新寻找新的利润点,从而纷纷追捧网销。相比传统销售渠道,网销渠道有其自身突出的优势,比如成本低、容易上规模、价格及投保过程透明,这些传统渠道不具备的优势对保险公司的诱惑之大可想而知。尤其一些中小型保险公司,在分支机构匮乏的现实困境下,通过网销亦可间接实现无地域限制的广泛销售。

  但是,随着市场竞争主体的逐渐增多,互联网保险市场价格战不可避免地出现了。据报道,一家正在计划进军网销渠道的保险公司负责人日前表示,目前通过淘宝等第三方平台进行销售的保险产品多为趸缴类投资型险种,原本手续费只有千分之二,但目前已经激增到百分之一二。在不到半年的时间里,手续费从原来的千分之一二,到如今的百分之一二,激增了十倍,手续费的增加导致了网销成本的骤增,如此大幅度的提高让人咂舌。究其原因,无非是新进入这部分市场的公司较多,为了占领市场、提高产品竞争力、争取更多的客户,这些保险公司纷纷通过加送“集分宝”,间接提高分红,但这样一来,也变相抬高网销中间成本。

  业内人士指出,赠送集分宝的费率成本差不多百分之一二,加上这些保险产品的预期年化收益4%至5%,网销成本合计在5%至6%之间。所以,保险公司的投资收益只有超过5%至6%,才不会赔本。然而,近几年资本市场持续低迷,保险公司投资收益明显下滑,目前股市在反弹500点后震荡态势明显,股指上升乏力,而未来走势亦不明朗,前景不看好,在这种低迷的大势下,保险公司要想获得5%至6%的投资收益,恐怕是难上加难。一旦无法获得理想的投资收益,保险公司赠送“集分宝”不免有打价格战的嫌疑,而价格战赔本赚吆喝的结果无疑将令保险公司多败俱伤,也将为互联网保险市场未来发展蒙上重重阴影。

  笔者认为,价格战对保险公司的伤害显而易见,价格战不仅没有给保险公司带来利润,反而导致大部分险企出现亏损,最后的结果只能是保险公司自食恶果。保险公司要想真正抢得互联网保险市场的先机,还是需要通过设计更具竞争力的创新产品、提升服务水平,尤其是理赔服务,来吸引更多的客户。此外,还应充分考虑互联网及互联网客户特性,设计开发符合其需要的相关保险产品。

责任编辑: 叶青
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