上海银监局警示第三方理财合作风险 深度整治飞单

2013-04-12 08:51:26  来源:上海证券报

  记者获悉,近日上海银监局向在沪银行业机构发出风险警示通知,要求各银行业机构在与第三方理财机构过程中注意四类风险。并且,高度重视风险隔离,防止第三方理财机构借用商业银行声誉增信。

  当前,独立于金融机构的第三方理财机构,在缺少相关法律法规和行业规则的环境下,为社会公众提供理财服务或者销售投资品等。这类机构以“财富管理”、“投资管理”、“理财咨询”等多种形式出现。

  该类机构与商业银行的合作关系包括:产品代销或推介、托管、结算、委托贷款以及其他业务。不过,一位银行业人士称,商业银行与第三方理财机构的合作程度并不是特别深入,“毕竟在理财产品销售方面是存在着直接竞争关系的。”

  他认为,此次监管就商业银行与第三方理财机构的合作进行风险警示的动因,应该是在银行代销理财产品等方面多次暴露出“飞单”,员工私售理财产品等问题。

  在此次风险警示中,上海银监局要求商业银行首先要注重声誉风险。第三方理财机构代理发行或推介的产品可能由银行托管,也有一些机构仅在商业银行开户,但在外宣传中擅用资金银行托管等词语,或在企业产品推荐资料中,声称与商业银行在产品设计和筛选方面有深度合作,借用商业银行声誉增信。

  上海银监局还提醒,第三方理财机构的佣金激励机制和售出为止的展业方式,可能导致强调收益隐瞒风险的销售行为,会因客户利益受损而引发银行声誉风险。

  其次是客户信息安全风险。为准确找到符合条件的高净值客户进行推销,第三方理财机构可能从商业银行私人银行或零售业务部门搜集符合标准的客户名单和信息。

  三是非正常资金往来风险。上海银监局提醒,目前市场上第三方理财机构大多只提供理财规划和产品推荐,客户自主进行资金划转和管理,但有小部分机构与客户发生大额资金往来,在客户投资受损时,银行可能有连带责任,包括基层员工的操作风险。

  四是员工“私售”产品风险。上海银监局称,前期商业银行机构在排查和自查中发现,存在员工擅自参与销售第三方理财机构推荐产品的情况。有第三方理财机构发送邮件或短信给银行理财经理,宣传代销其产品的高佣金,引诱银行员工“私售”。也有个别产品开发设计机构会同时在商业银行机构和第三方理财机构销售产品,并让两者相互知晓,客观容易诱发商业银行销售人员“飞单”现象。

责任编辑: 叶青
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