股份制银行如何制胜

2013-04-10 16:25:44  来源:大公财经

  大公网评论员  清风

    连日来,上市银行的年报已陆续披露。从股份制银行最新年报数据不难发现,股份制银行排位出现明显的变化,长期位居股份制银行第二、第三的中信银行和浦发银行跌出同类银行前三。

  数据显示,截至去年末,浦发银行总资产为3.14万亿,净利润为341.86亿元,同比分别增长17.17%、25.29%。;中信银行总资产和净利润则分别达到2.96万亿元、310.32亿元,同比分别增长7.02%、0.69%;民生银行的总资产为3.21万亿元,实现净利润375亿元;兴业银行总资产和净利润已分别达到3.24万亿元、347亿元。据此很轻易地可以推算出,民生银行的总资产分别超过中信和浦发两家2500亿元、600亿元以上,兴业银行则分别超过约2800亿元和900亿元。从资产规模、盈利能力指标来看,中信银行和浦发银行被民生银行和兴业银行超过,已是必然。

  事实上,中信银行和浦发银行被后起之秀民生银行和兴业银行取代并非偶然。数据显示,2010年以来,民生和兴业两家银行的净利润平均增速均超过中信和浦发。虽然中信银行行长朱小黄表示,中信银行去年净利润微增0.69%,主要是基于审慎经营的原则,大幅计提拨备所致,但实际上这无非是中信银行的托辞和借口。分析认为,民生银行和兴业银行之所以能够后来者居上超越浦发银行和中信银行,最主要的原因就是它们加快业务转型,大力开拓发展新业务并形成自身特色,比如民生银行的小微企业贷款,兴业银行的同业业务,这不但促进这两家银行业绩稳定增长,而且也将对未来业绩的提升大有裨益。而相比之下,中信银行和浦发银行无论是业务特色,还是转型速度,都不及民生和兴业。中信银行的特色是对公业务,但是这部分业务国有银行无疑是占有绝对的优势,所以给中信银行开拓客户造成一定困难。

  笔者认为,随着金融脱媒、利率市场化、人民币国际化的逐步推进,再加上银监会出重拳整治理财产品将对理财业务造成一定负面影响,今后股份制银行经营将面临更大压力,各家银行之间的竞争将日趋白热化。相比起国有大行和城商行,股份制银行无疑拥有自身的优势,如机制的灵活性和较强的市场意识,若想在竞争中脱颖而出,则需要以下“制胜法宝”:首先,股份制银行需加快进行有效经营转型,不断优化、调整业务结构。其次,不断进行业务创新,并形成有优势的主打业务,从而占领大部分市场。再次,大力发展小微企业融资服务。目前由于银行之间竞争激烈,导致了大部分的大客户(如国有企业)在贷款利率上议价能力较强,股份制银行在这些客户身上获取较高盈利难度加大。而同时,很多中小企业仍有较强的融资需求,所以,在不放弃大客户的前提下,股份制银行还需逐步加大对中小企业客户的服务力度,使得服务目标客户多元化,以期达到收益最大化。第四,逐步走向混业化经营,增加新的利润增长点。比如开展交叉产品创新和销售,开展投行业务,推进资产证券化试点,涉入基金、投行、信托等领域,这样不仅能够有效分散经营风险,还能分享其他金融行业的市场利润。

责任编辑: 叶青
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