私人银行创收需靠新招

2013-04-09 14:46:41  来源:大公财经

  大公网评论员 清风

  近日,中信银行私人银行遭合并一事成为了业内关注的焦点。据报道,在中信银行去年的年报披露的组织架构中,原来作为中信银行总行一级部门的“私人银行中心”已悄悄变成了“财富管理部”,进一步验证了合并传言。而原私人银行部总经理马劲松也被传出到石家庄分行任副行长。

  中信银行私人银行遭合并非偶然,必定事出有因。分析认为,中信银行是一家批发业务见长的银行,零售业务一直都很弱,而作为零售业务的高端,中信银行发展私人银行业务的基础并不牢靠。而去年中信银行高端人才纷纷离职,转投转投信托、券商,高端客户经理的动荡使得客户数量出现下滑。此外,去年中信银行将客户门槛从800万降至600万,本意是想扩大客户范围,但降低门槛却让客户的结构和需求更加复杂,去年中信私人银行的标准客户数却比2011年下降了49.57%,由2011年的2.32万户急降至1.17万户,损失了超过1万个高净值客户。

  私人银行在中国发展五年多,时间不算长。而其作为吸引高净值客户的部门,无疑是各家银行必争之地,市场竞争的激烈程度可见一斑。2007年后,四大国有行悉数成立私人银行,股份制银行大半完成私人银行布局,而部分城商行也加入私人银行市场抢食份额。但是,现在各家银行普遍面临盈利难题。在20多家私人银行里,已宣称自己实现盈利的,仅三家银行。从已公布2012年年报的10家银行来看,除平安银行尚未成立私人银行部门外,其他各上市银行对私人银行的资产收益率并未披露,成本与盈利状况也很少公布。

  目前,中资私人银行业务更多还是停留在代销产品、推销产品的层面,属于理财业务的“升级版”,并不是真正意义上的私人银行。而其盈利模式主要依赖不断销售产品获得中间业务收入。但是,这种盈利模式比较单一,容易促使销售出现短期行为,还因为与贵宾理财类似可能出现与贵宾理财争抢客户的情况,事实上并不可取。

  笔者认为,从长远看,私人银行应摈弃靠代销产品获取手续费的赢利模式,而应靠“新招”,选择根据客户的需求和资金情况,为客户设计、开发适合其需要的产品的创收之路。首先,银行需要对业务不断进行创新,设计、开发适合客户的产品,吸引更多的高端客户,真正做到改善盈利模式单一的短板。其次,银行需要引进真正有经验、高素质的高端私人银行经理人才,这些业务素质过硬的人才熟悉各类投资市场,对投资市场的各方面风险谙熟于心,能够做到根据客户的需要、资金情况及风险承受能力来投资,进行多元化最优配置的投资组合,分散投资风险,提高投资利润。再次,银行要不断提高服务水平,满足高端客户的需要。私人银行是从零售业务中细分出来的高端客户,且越高端的客户对银行的业务贡献越大,也越难服务好,银行唯有不断改善服务,才能赢得更多的高端客户青睐,从而提高私人银行业务的利润。总之,银行只有提供综合性、整体性、长期性的金融服务,才能构筑完整的私人银行服务价值链条。

责任编辑: 叶青
三项金融改革加快推进 或释放最大红利
随着利率市场化改革进一步推进、人民币汇率进入均衡区间、人民币资本项目可兑换改革的进一步深化,以及存款保险制度的建立和实施,中国经济正步入对外开放的转型期。
大公资讯 中国 军事 言论 图片 财经 产经 金融 汽车 娱乐 明星 生活 科技 书画 报纸 香港在线 国际 社会 教育 副刊 食品 会展 宏观 体育 健康 女人 人物 历史 专题