银行风光业绩的背后

2013-04-02 14:54:56  来源:大公财经

    大公网评论员  清风
  
    截至4月1日,16家上市银行中已有10家公布业绩。从上市银行已公布的业绩来看,和多数行业的不甚理想的经营业绩迥然不同,银行的业绩却是亮丽无限。数据显示,工、农、中、建、交五大国有银行净利润超过7700亿元,每分钟净赚147万元。

  银行每分钟净赚147万元,那么银行每天的净赚用“日进斗金”来形容并不为过,如此高的利润确实让其他行业羡慕不已。那么,在高利润的耀眼光芒下,银行是否就能够高枕无忧呢?事实并非如此。在上市银行风光的业绩背后,年报同样也暴露出银行业日益突出的问题,比如银行净利润增速趋缓,不良贷款的增加,息差缩窄,利息支出增加,必须引起银行业的高度重视。

  年报数据显示,四大国有银行中,2012年工行净利润增速14.5%、建行14.26%、农行19%、中行12.2%——这是四大行上市以来增速最差的一年。从数据不难看出,四大行的利润增速均不到20%,其中中行利润增速最低。这份成绩单和之前几年银行30%-40%,甚至40%-50%的净利增速相比,仅为前几年的三分之一或四分之一,差距之大令人咂舌。分析认为,实体经济增速的放缓导致对金融有效需求的下降,是银行利润增长放缓的主要原因。受此影响,各家银行的盈利增速正在从高增长回归常规速度,而未来银行利润增速很可能继续维持平常的增长速度,10%左右的增速将是常态。

  此外,年报显示,多家银行不良贷款出现上升,情况令人担忧。数据显示,工、农、中、建、交五大行2012年实现净利润7746亿元,然而其不良贷款总额超过了3200亿元,逾期贷款更是超过4000亿元,约相当于净利的51%。五大行仅农行实现了不良贷款余额和不良贷款率的双双下降,而中行、工行、建行则都是不良贷款率降但不良贷款的余额上升,交行还出现“双升”。已披露年报的所有5家股份制商业银行不良贷款余额和不良贷款率均为“双升”。平安银行不良款余额增加一倍之多,浦发、中信也有约50%的增幅。总体来看,不良贷款增加的银行不在少数,而且增加幅度亦属于较高幅度。尽管部分银行不良贷款率下降,但事实上,这是由于银行贷款总额增加了而导致不良贷款率的下降,所以,银行的不良贷款并没有出现实质性的减少。分析认为,随着今年经济的企稳,银行的不良贷款将会出现减少,但从长远和总体看,银行业的不良贷款仍将有所增加,这无疑给银行今后业务发展蒙上重重阴影。

  再有,在已公布年报的10家上市银行中,7家银行的净息差或净利差同比出现了下降。数据显示,2012年,净息差下降最为明显的三家银行分别是民生、平安和中信,这三家银行去年的净利差分别同比下降了21个基点、20个基点和24个基点。众所周知,息差收入是银行的利润的主要来源。由于利率市场化的不断推进,改变了银行的定价机制。目前的情况是,贷款利率普遍下滑,银行议价能力不足,如果贷款利率不下浮,就很可能失去大客户,市场竞争激烈程度非同一般。与此同时,为尽可能地争取得到更多的存款,银行的存款利率却出现一定幅度的上浮,其中部分股份制商业银行和城商银行普遍上浮到顶,显示出银行间争夺存款的价格战正进入白热化阶段,也表明银行将为此付出更多的成本。在此情况下,银行成本增加但利息收入却减少,所以银行利润将不可避免地被压缩。

关键字: 银行 业绩 净利润
责任编辑: 叶青
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