存款保险制度渐行渐近 专家称所需条件都已具备

2013-04-02 10:53:48  来源:金融时报

  新一届政府已释放出重要领域的改革信号,在金融领域,改革主要指向了利率和汇率市场化、发展多层次资本市场,日前召开的国务院常务会议提出,金融改革要有新的举措。我国金融市场化改革已经步入提速阶段,酝酿多年的存款保险制度也渐行渐近。

  存款保险制度是国家金融安全网的重要组成部分,加快构建该制度对于深化金融体制改革、促进经济转型意义重大。所谓存款保险制度,简而言之,就是通过向银行企业收取保费,建立存款保险基金,并事先规定一个能涵盖大多数储户的赔付上限,承诺在银行破产清算时,由存款保险机构对限额及限额以下存款全额赔付,对超过限额的存款按限额赔付。建立存款保险制度,其作用可总结为两个方面:首先是通过改善存款合约的信息结构来增加其稳定性,从而有效防范银行挤提现象的发生以及银行风险的外溢和扩散。其次是保护中小存款人利益。建立存款保险制度的主要目的是杜绝银行挤提现象发生,阻止银行风险的外溢和扩散,存款保险制度客观上也起到了保护广大中小存款人利益的作用。

  按照我国当前金融改革的顶层设计和实际进程来看,存款保险制度出台有望加快。

  首先,利率市场化与存款保险制度相辅相成。建立存款保险制度,明确金融机构经营失败时存款人的保护和损失分担机制,是推行利率市场化的前提和配套措施。中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇在接受本报记者采访时表示,存款保险制度是利率市场化的重要前提条件。利率市场化会影响银行的盈利能力,并加大银行尤其是存款基础较为薄弱的中小银行的经营风险,因此亟须同步或提前建设存款保险制度。长期看,银行经营将伴随着利率市场化的推进而呈现差异化经营,银行业将走向真正优胜劣汰的市场化。

  其次,存款保险制度的出台可以为民营金融机构发展创造公平的竞争环境,推动其为民营经济、小微企业提供更好的金融服务;与此同时,还可以通过存款保险制度的差别费率、早期纠正等风险控制机制,及时防范和约束民间金融机构的潜在风险。

  再次,从国际范围来看,存款保险制度的出台是世界潮流。存款保险制度可以追溯到1933年,其在美国首次被推出。据统计,至今全球已有111个国家建立了存款保险制度,同期正在建设该制度以及正在研究如何建立存款保险制度的国家达到40余个。另一项统计是,金融稳定理事会的24个成员国(地区)中,绝大多数都建立了统一的存款保险制度,只有南非、沙特阿拉伯和中国还没有建立。由此可见,作为全球第二大经济体的中国,尽快推出存款保险制度,已是大势所趋。

责任编辑: 叶青
三项金融改革加快推进 或释放最大红利
随着利率市场化改革进一步推进、人民币汇率进入均衡区间、人民币资本项目可兑换改革的进一步深化,以及存款保险制度的建立和实施,中国经济正步入对外开放的转型期。
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