揽储战升级 银行何去何从

2013-03-25 15:00:27  来源:大公财经

  大公网评论员  清风

    眼看着就到了2013年一季度末,银行的存贷比考核时点迫在眉睫,所以,银行的揽储大战又硝烟再起。据媒体报道,近期不少银行在加大揽储力度,部分银行频推高收益率理财产品,还有些银行私下里推出了“存款返现”、“定存贴息”等优惠活动,如100万元定存一年返点5‰,1000万元以上的大额存款日息甚至高达4‰。为了应对季末时点的业绩考核,一些银行员工甚至自掏腰包支付高额利息来拉存款。

  银行如此不遗余力地揽储,无非是为了应付季末银行的存贷比时点考核。银监会目前规定商业银行最高的存贷比例为75%。为了尽可能达到存贷比的指标,各家银行可谓是使出了浑身解数,手段不断翻新,花样层出不穷。从之前的赠送礼物、送积分、抽奖,到现在的高额返点、高息揽储,银行的花样真是让储户眼花缭乱。但是,不得不说,日息4‰的高息揽存其实是违规的。

  每到业绩考核时点之前,银行高息揽储就会卷土重来。近年来,随着经济大环境的不景气,我国商业银行盈利增速明显放缓。而今年我国实行巴塞尔协议III对银行资本充足率提出更高的要求,再加上银行收费项目被监管层限制,以及发改委宣布下调信用卡刷卡手续费等不利政策相继颁布,导致了商业银行的营业收入出现大幅度下滑。为了改变这种不利局面,银行纷纷加大贷款力度,以期望获得更高息差收入。但是,加大贷款额度后,如果存款没有相应幅度的增加,那么银行的存贷比将不能满足银监会的要求。在这种情况下,揽储成为各家银行的增加存款额的主要方式,而为了尽可能吸引更多的资金,银行还通过返利等手段高息大量揽储,此外,还有不少银行通过发行高收益、高门槛的理财产品吸引行外资金。

  高息揽储虽然能吸引一定数额的存款,但日息4‰的高息无疑给银行带来了不小的利息负担,而且为满足时点考核,此类高息通常是吸引来的多数是短期内的大额存款,而短时间之内银行资金大进大出,会给银行资金流带来一定的风险,显然高息揽储实际上对银行长期业务发展是不利的,并不可取。

  笔者认为,为了使存贷比达到监管层的要求,银行应该适度控制贷款额度,而这样一来息差收入自然会随着贷款额度的减少而下滑,为了有效弥补这部分收入的下降,银行应该大力发展中间业务,提高中间业务收入。前不久,银监会再次扩容银行开办基金公司,城商行首次纳入基金公司扩容试点范围,银行办基金公司,发行基金产品当然会收取管理费,这无疑会大大提高银行的中间业务收入。此外,银行还应该多开辟新的利润增长点,加强业务创新,提高服务水平。

关键字: 银行 揽储战 贷款
责任编辑: 叶青
三项金融改革加快推进 或释放最大红利
随着利率市场化改革进一步推进、人民币汇率进入均衡区间、人民币资本项目可兑换改革的进一步深化,以及存款保险制度的建立和实施,中国经济正步入对外开放的转型期。
大公资讯 中国 军事 言论 图片 财经 产经 金融 汽车 娱乐 明星 生活 科技 书画 报纸 香港在线 国际 社会 教育 副刊 食品 会展 宏观 体育 健康 女人 人物 历史 专题