全额罚息未被废 银行偷笑

2013-03-18 14:48:13  来源: 大公财经

  大公网评论员 清风

    全额罚息是否应该被废除一直是银行业争议颇大的问题,业内对此争执不下。据报道,央行在春节前曾先后两次组织各家商业银行开会建议全面废除“全额罚息”,但是却遭到多家银行以“不符合国际惯例”和“系统无法调试”为理由进行阻挠。最后,几经商议,即将在7月1日起实施的新《银行卡行业自律公约》并没有全面废除“全额罚息”,而以“容差容时”政策来替代。

  那么,何为容差容时政策呢?据了解,银行卡业自律公约明确要求,成员单位为持卡人提供“容时服务”,为持卡人提供一定期限的还款宽限期服务,还款宽限期自到期还款日起至少3天;持卡人在还款宽限期内还款时,应当视同持卡人按时还款;成员单位为持卡人提供“容差服务”,如持卡人当期发生不足额还款,且在到期还款日后账户中未清偿部分小于或等于一定金额(至少为等值人民币10元)时,应当视同持卡人全额还款,此部分未偿还金额自动转入下期账单。

  由于全额罚息对客户来讲负担较重,长期以来为广大客户所诟病,一直呼吁废除全额罚息。尽管监管层也意识到了问题的严重性,并多次组织银行商讨废除全额罚息的问题,但是,由于各家银行百般阻挠和反对,废除“全额罚息”仍旧无法实现,所以才有现在的“容时容差”政策,不得不说,这算是一个各方妥协的结果。

  银行搬出种种理由反对废除全额罚息,比如“不符合国际惯例”、“系统无法调试”等等,这些都是银行为自圆其说找到的种种借口。尽管这些借口明显不那么理直气壮,但银行搬出这些“幌子”出来为自己辩护的目的简单且明确,就是反对废除收取全额罚息。究其根本原因,不外乎是银行不愿意放弃全额罚息这一信用卡业重要的收入来源和主要利润点。数据显示,利息收入已经占到各商业银行总收入的40%-50%,由此可见,利息收入占比接近一半,如此重要的收入来源,银行怎么能轻易放弃呢?再加上这部分收入银行并不需要太多的成本,纯属利润,试想一下,不费什么成本和费用就能收取的钱,银行当然要偷笑了,所以坚持反对也就可以理解了。

  笔者认为,全额罚息对客户来说极为不公平,应该改予以废除,但目前由于银行方面的阻力,推进却是困难重重。银行由于其自身的强大实力和行业强势垄断地位,对客户来说银行拥有绝对的业务定价优势,显然不愿意放弃全额罚息这块业务上的“大肥肉”。但是,这么一来却大大加重了消费者的负担,对消费者来说无疑是极为不公平的。消费者作为弱势群体,在自身利益受到了侵害的时候但却又无力改变这一现状。对此,虽然阻力不小,但监管层仍应充分听取和重视广大消费者的意见,逐步推动废除全额罚息。

责任编辑: 叶青
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