吴晓灵:扶持小额贷款公司 促进小微企业发展

2013-03-18 11:33:22  来源:金融时报

  今年“两会”期间,全国人大代表吴晓灵针对目前小额贷款公司发展面临的问题,提交了一份《关于扶持小额贷款公司促进小、微企业发展———对银监会的建议》的议案,建议修改有关政策规定,扶持小额贷款公司,以促进小微企业进一步发展。

  小额贷款公司自2005年在五省(区)启动试点和2008年在全国范围内试点以来,由于切合了市场需求,获得了快速发展。截至2012年12月底,全国小额贷款公司机构数为6080家,贷款余额为5921亿元,对促进中小企业及中低收入人群贷款融资起到了积极作用。

  吴晓灵对于小额贷款公司发展的现状评价说,小额贷款公司总体上是守法经营,深受市场欢迎的,不能因个别小额贷款公司的失误而否定整个制度设计。下一步宜全面客观总结试点经验教训,完善配套制度,切实完善小额贷款公司为小微企业及中低收入人群提供信贷服务的功能。

  吴晓灵认为,信贷服务的缺失仍是小微企业及贫困中低收入人群发展的困难之一,只贷不存的小额贷款公司是满足这部分信贷需求的较好组织形式。信贷市场是需要细分的,大银行的小企业贷款一般发放金额在100万元至300万元左右,100万元以下的小微企业贷款及针对贫困中低收入人群的贷款仍很缺失,这部分需求还是应主要由专业的小额信贷机构去经营。小微企业的特点是市场不稳定、管理不完善、信用风险比较高。小额贷款技术的核心就是由信贷员现场考核、编制企业的现金流量表,对信贷员的爱心、责任心要求更高,这是一项劳动密集型的业务。大银行做这项工作的人员成本和制度协调成本都很高,独立的小法人办理能更有效地降低交易成本。

  吴晓灵认为,目前小额贷款公司发展面临的主要问题表现在:一是机构身份尴尬。小额贷款公司从本质上来讲是不吸收公众存款、专营贷款业务的贷款零售商,应属于金融企业,但目前小额贷款公司的身份定位是普通的工商企业,这带来一系列问题:(1)税收负担较重。(2)融资成本高。(3)不能提取呆坏账准备金,不能进行呆坏账核销。二是小额贷款公司杠杆率过低。相关法规规定小额贷款公司可从不超过两个银行业金融机构融入资金,融入资金余额不得超过资本净额的50%。但在实践中银行给小额贷款公司的贷款非常少(全国平均融资率不到资本金的10%),这使得小额贷款公司的后续资金来源明显不足,也压低了资本利润率。

  为了解决小额贷款公司发展面临的这些问题,吴晓灵建议,修订中国银行业监督管理委员 会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》(银监发[2008]23号)中关于小额贷款公司的相关条款。

责任编辑: 叶青
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