APP:商业银行新门户

2013-03-15 14:43:49  来源:第一财经日报

  移动互联网技术的不断推动下,商业银行“物理网点+电子银行”的业务模式正向着“水泥+鼠标+拇指”的新格局演变。

  在移动金融时代,APP客户端就是商业银行的“新门户”。“门”的一端是日益崛起的年轻一代消费族群,而另一端则是愈发丰富、包罗万象的金融、生活服务。

  未来,APP或将是银行的一个“标配”。

  信息技术之于银行业,不仅仅是技术的进步更替,更将推动银行业的每一次变革。

  “信息技术之于银行业,如同空气一样须臾不可或缺,历史上每一次通讯技术的变革,都会带来银行的变革。”在招商银行行长马蔚华看来,银行具有鲜明的“IT属性”。

  而随着移动互联网技术的发展,商业银行“物理网点+电子银行”的业务模式正向着 “水泥+鼠标+拇指”的新格局演变。据《第一财经日报》记者不完全统计,目前,国内已有约50家银行推出了手机银行客户端。

  除了能够满足传统的银行业务需求,这类商业银行的APP(Application的简称,智能手机的第三方应用程序)客户端还在不断聚拢和整合越来越多的功能,包括买彩票、买电影票、缴费充值、商旅预订、查询网点等等。

  就像早期的物理网点和90年代的电子银行,在移动金融时代,APP客户端就是商业银行的“新门户”。这扇“门”的一端是日益崛起的以“80后”“90后”为主体的年轻一代消费族群,而另一端则是愈发丰富、包罗万象的金融、生活服务。

  尽管移动金融还没有形成有效的商业模式和可观的经济效益,但这并没有减退商业银行跑马圈地的热情。对于银行而言,他们更看重的是APP客户端所起到的吸引客户、黏着客户的效果,以及未来这部分用户“流量”转为银行效益的巨大空间。

  移动金融

  中国互联网中心发布的第31次《中国互联网络发展状况统计报告》显示,截至2012年12月末,我国网民规模达5.64亿人,互联网普及率为42.1%;其中手机网民达到4.2亿人,超过台式电脑成为上网第一终端。

  得益于智能手机、3G网络和云计算等业态的发展,移动金融(本文提及的移动金融主要是基于手机终端)在近两年里迅速崛起。而对于市场反应敏锐的银行业也顺应趋势,纷纷开始在该领域跑马圈地,抢占市场。

  据本报记者不完全统计,目前已有工行、招行、浦发、民生、宁波等50余家银行推出了APP客户端。其中,有的银行还针对不同的手机系统推出了多个版本,以招行为例,就有包括iPhone版、Android版、JAVA版等5个版本。

  以iPhone版为例,根据本报记者昨日的统计,有16家银行的APP客户端进入苹果应用商店(App Store)的财务免费榜前50名。其中,招行、建行、工行一直处于同业领先位置。而从用户评分来看,招行最高为五星,其次是建行和农行均为四星。另外,Android版的情况也几近相同,招行、工行、建行无论是下载量还是用户评分都最为靠前。

  而在发展移动支付方面则数招行、浦发、建行、农行四家最为积极,已经率先公布了各自在移动支付领域的战略规划和最新产品。例如,建行和银联推出的银联手机支付,农行的“掌尚钱包”,以及招行的“手机钱包”。

  一直以来,对于移动金融并没有一个明确的定义,比较通用的解释,是指使用智能手机、平板电脑等移动智能终端及无线互联技术处理金融企业内部管理及对外产品服务的解决方案。

  “因为移动金融还是一个新鲜事物,它的内涵和外延仍在不断地扩展。”招行零售金融总部电子银行室有关负责人认为,不同的行业和领域对于移动金融的界定都会有所差异。

  据他介绍,根据招行内部的分类,移动金融涵盖了移动银行、移动支付、移动生活和移动营销四大业务板块。

  具体来看,移动银行主要提供一些传统银行业务;移动生活则是一些便民类的服务,如查询周边网点、优惠商户、购买彩票电影票等;移动支付则包括远程支付和近场支付;移动营销就是基于移动终端来提供服务,如在招行网点时不再是面对面,而是通过iPad完成交易。

  与购物、社交等领域具有单一应用功能的APP客户端不同,商业银行的APP客户端在横向整合银行业务、手机 支付、生活服务等功能的同时,还在不断地纵向延伸,例如,插入一些电子商务、生活服务类应用。

  此外,上述招行零售金融总部电子银行室有关负责人表示,银行的APP客户端可以做成一个“大平台”,把更多的应用与功能集合在一起,以后银行卡、公交卡、会员卡都可以集合在这里,并且支付结算、生活服务等各项需求都可以得到满足,“只有功能越来越丰富,人们才愿意使用。”

责任编辑: 墨迹
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