外资行理财四大风险频暴露 高收费高门槛遭质疑

2013-03-11 10:17:28  来源:信息时报

  曾几何时,在人们的心目中,外资银行一直是金融业的标杆,无论是产品、服务还是收益率,都领先于本土银行。但是,自从次贷危机发生以来,外资银行理财产品负收益、天价收费账单、信用卡高门槛、打高息牌揽储等等屡被曝光,外资银行的光辉形象大打折扣。有银行业资深业内人士分析指出,外资银行理财产品的负收益有海外市场表现不佳的外在原因,但外资行的高收费、高门槛一直存在,这也许是外资行的一种竞争策略,但并不一定适合中国国情。伴随金融危机的爆发,由于母行受到冲击,外资银行业务开始收缩。数据显示,外资银行在中国银行业总资产的占比逐年下降:从2007年高峰的2.38%,下降至2009年末的1.71%。在2010年和2011年,外资银行总资产占比又分别回升至1.85%和1.93%,总体仍在低谷徘徊。

  陷阱1 理财产品收益巨亏

  去年底,不少外资银行理财产品的利空纷纷冒了出来,先是东亚去年理财产品到期后出现“零收益”,随后星展银行QDII产品曝出亏损20%。其实,这不是一家、两家外资银行出现的事情。记者统计发现,渣打一款代号为200710的QDII美林“聚焦亚洲”理财产品,曾出现了近半巨额亏损。花旗的施罗德环球基金系列日本股票和贝莱德世界金融基金(欧元),也曾分别亏损48.45%和42.75%。

  数据显示,2012年到期且披露收益信息的银行理财产品共有19219款,其中有160款理财产品没有达到预期收益率,而且还有7款产品实现零收益,让部分投资者吃了亏。在零收益的产品中,外资银行竟是主力军。东亚银行的“如意宝系列4之美元5年期”产品预计年化收益率为4%,实际收益为0;渣打银行的“市场联动系列—中国概念交易所交易基金挂钩结构性存款”预期收益为10%,实际收益为0;星展银行亦有3款产品收益为零,另外,星展银行还有一款产品名为“2011年股得利系列1114期12个月工行H股挂钩人民币结构性投资产品EZDP”,实际收益是-10%。

  点评:外资银行频陷“理财纠纷”并非没有原因。比起中资银行,外资银行发行的QDII(境外代客理财)产品数量要多得多。而这些QDII产品大部分是以股票、汇率、基金、大宗商品为挂钩标的结构性产品,不仅不保本,且多涉及金融衍生品,产品设计和理财协议条款极为复杂。特别是前几年,部分外资银行在销售过程有瑕疵、风险提示不及时、赎回机制不畅、亏损信息隐瞒等问题频现,因此,客户“一不小心”就会落入巨亏的“陷阱”。经历了金融危机冲击后,外资银行在理财市场恢复声誉和信任,还有很长的路要走。

  陷阱2 对账单工本费收费过高

  去年11月份,花旗银行被曝光“96页的对账单被收取4200元天价工本费”,储户王先生为此状告花旗银行,要求银行退款并赔礼道歉。2011年10月,王先生为了做财产证明到该银行打印开户以来四年多的对账单,共打印94张A4纸,被要求交4200元的打印费。按照当时花旗银行的收费标准,补制12个月前的纸质对账单每份100元。

责任编辑: 叶青
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