节后信用卡还钱多个心眼 还款要算隐性成本

2013-02-17 11:33  来源:解放日报

  春节是信用卡刷卡高峰,而节后则将迎来出账单日。据有关数据统计,每月还款的用户中,大约有三分之一的人不只持有一张信用卡。而在上海,几乎所有的白领都有多张银行卡,每张卡的出账单日、还款日、额度、每年最低消费次数可能各不相同,一迷糊就容易出错,莫名其妙地被银行扣钱。因此,节后还款还需多一个心眼。

  最低、分期还款要算隐性成本

  春节刷卡爽,很多人拿到账单会傻眼:这么多!头寸调不过来时,就谋划着最低还款和分期还款。

  所谓最低还款额,一般是指归还当月透支额的1/10,比如当月透支消费2万元,最低还款额只要还2000元。而分期还款则是将原本一次性还款额分成数期还清,目前很多银行的信用卡只要单笔消费达到一定金额,如浦发银行(600000,股吧)规定单笔消费达到500元,就可以享受分期还款功能。分期还款分3期、 6期、 9期和12期,其最诱人处在于免利息。

  最低还款额只要还透支总额的1/10,看着轻松,实际未必。缘何?银行理财师介绍,持卡人选择最低还款额之后,虽然能够继续享用循环信用,却不再享受免息还款待遇,银行还将从消费入账日开始计算,按日息万分之五来收取全部消费金额的利息,年息高达18.25%。比如杨小姐春节总透支额为5万元,如果采用最低还款方式,则第一个月需还本金:5000元,透支利息50000元菖0.05%菖50(天)=1250元。如果杨小姐在第二个月到期还款日还清余款,则第2个月需还本金:4.5万元,透支利息45000菖0.05%菖30(天)=675元。杨小姐两次共支付本金5万元,利息1925元。如果第二个月4.5万元本金还继续采用最低还款方式,则支付的总利息更高。

  那么,免利息的分期付款是否就合算呢?还是让数据来说话。比如陈先生在春节期间购买了一个3万元的冰箱,选择6个月分期付款,其第一个月需支付5000元+1080元,以后5个月每月则支付5000元即可。首月增加的1080元是什么钱?分期付款手续费。分期付款是免息不免手续费,不同期限下各家银行的收费情况并不同,一般而言,分期次数越多,手续费相应越高。如果持卡人分期期限只有3期,手续费最便宜的是工商银行,只有1.65%,招商银行(600036,股吧)手续费最高,达到了2.60%。若分6期,工行、农行、中行、建行手续费都为3.60%。但银行分期手续费费率并非一成不变,也是波动的。民生、兴业、光大等银行均对信用卡分期手续费做出过相应调整,这些调整都是上调或者增加分期期数。所以,消费者在进行分期付款之前,还需仔细计算。

责任编辑: 叶青
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