理财产品未必真理财

2013-01-30 11:57  来源:大公财经

    文/清风  

    岁末年初,各家银行营业网点人满为患,前来办理业务的客户络绎不绝。时下银行什么业务最火?理财产品持续热销已成为一种常态。相比较银行存款,理财产品的收益明显较高,和股票相比,理财产品的风险又相对小一些,理财产品的这些优势使得它对投资者的吸引力与日俱增。

  银行理财产品销售火爆,筹集资金规模越来越大,已成为我国居民最重要的投资渠道。数据显示,截至2012年底,我国银行理财产品共存续3.22万款,理财产品平均收益率达到4.11%,高于一年期定期存款利率的最高上限3.575%。2012年披露到期信息的银行理财产品,绝大部分(约占98%)都达到预期收益率,总的来说投资者是满意的。

  银行理财产品是给大家送红包,这句话道出了许多投资者的心声。近几年来,股市持续低迷,连带着与股市关联度极高的基金市场走低,楼市调控频频,房价波动频繁,银行存款利率经常低于CPI导致负利率,老百姓不禁感叹,投资什么好像都不容易赚钱,如何实现财产保值增值成为困扰老百姓的难题。在这种情况下,收益率相对较高且能跑赢CPI的理财产品受到追捧也就顺理成章。专家认为,银行理财业务是一种创新,它通过募集资金投资债券、银行间市场、信托、基金等融资工具,成为连接居民储蓄资金和直接融资的桥梁,改善了社会融资结构,加快了银行经营转型,增加了居民财产性收入,这是利国利民的一项金融民生工程。

  银行理财产品的优势清晰可见,但不能否认的是,我国银行理财产品在信息披露、运作方式上存在诸多问题,如果不加强监管,也有可能出现“庞氏骗局”,甚至引发金融业系统性风险。金融监管层早已认识到问题的存在,已着手强化监管工作。去年底,中国银行业协会理财业务专业委员会成立,中国银监会提出,要提升银行理财业务的规范性和透明度,强化信息披露,及时提示风险,讲究诚信,把客户利益放在重要位置。银行要建立严格科学的理财业务风险管理体系。落实以上监管政策和措施,未来银行理财市场将趋于健康有序发展。

  去年末,华夏、浦发、工行、建行等银行相继爆出员工违规代售理财产品的负面新闻,给大热的理财产品市场蒙上了重重阴影。虽然爆出丑闻的的理财产品并非银行设计销售,但毋庸讳言,当前银行理财市场问题突出,风险不容忽视。为防范投资风险,客户在购买理财产品时至少应注意以下两点。

  切忌片面追求高收益。银行发售理财产品募集的资金,主要投向债券、货币市场等投资工具。据专家测算,综合年化收益率应在5%左右。而目前,年化收益在5%以上的理财产品已为数不多。因此,标榜收益率达7%、8%以上,甚至高于10%的理财产品,多数不靠谱,投资者不能被理财经理的花言巧语所“忽悠”,要有自己的独立判断。上述爆出负面新闻的理财产品,均是以超高收益为诱饵,结果导致投资者蒙受较大经济损失。

关键字: 理财产品 银行 投资
责任编辑: 叶青
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