信托配置魔方:固定收益类信托超8% 留意担保

2013-01-28 10:49  来源:理财周报

  除了股票、基金、短期银行理财产品外,信托其实也是不容忽视的资产配置魔方中的一角。

  新年临近,不少券商、银行等资产管理机构都发布了2013年财富管理配置报告,为客户来年的资产配置提供建议。其中,东方证券2013年财富管理配置报告中给出了大类产品的配置建议:10%的比例搭配公募债券型基金、30%的比例为货币基金及短期理财产品、20%配置公募股票型产品、30%搭配对冲基金、10%搭配信托类固定收益产品。

  除了东方证券的财富管理配置报告,理财周报记者翻阅了多份券商配置报告发现,20%至30%的货币基金配比,为绝大部分报告的基本配置。此外,10%的信托类固定收益产品,也越来越受到青睐。

  25%现金类为标配

  25%的资产配置货币,已成为了市场上的普遍共识。

  诺贝尔经济学奖得主夏普曾经说过,“成功的长期投资,85%归功于正确的资产配置,10%归于选择投资标的的能力,5%来自于上帝的保佑。”可见,正确的资产配置,何其重要。

  在资产配置中,人们可以规避股票,可以不投对冲基金,但是,却无法避开货币和债券这种类现金的组合。现金和类现金产品在资产组合中有着润滑剂的作用。

  “货币类产品收益固定,风险较小,同时流动性较好,可随时根据情况变更。”东方证券机构业务总部相关人士告诉记者。

  的确,货币市场基金具有收益稳定、流动性强、购买限额低、资本安全性高等特点,目前货币基金主要投资于流动性良好的货币市场,如国债、央行票据、信用等级较高的企业债券、同业存款等领域,其收益率与投资对象、持有时间等相关。

  在申购限额方面,货币基金有着天然的优势,对年终奖不是太高的大多数工薪一族,货币基金可以成为首选。而对于已开立基金账户的投资者来说,通过网银或者银行渠道就可以购买,不需要支付任何申购赎回费用。

  收益方面,记者了解到,截至2012年12月20日,2012年以来货币基金平均增长率达到3.8156%,超越2011年度,是我国货币基金成立以来平均业绩最高的一年。

责任编辑: 叶青
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