存款保险或年内出台 94万亿存款国家不兜底

2013-01-26 15:01  来源:中国经营报

  1月16日,广东省深圳市中级人民法院院长霍敏透露,南方证券破产案清算工作已基本完成。

  作为当时全国最大的证券公司——南方证券的破产清算意义深远。中国人民银行(下称“央行”)金融稳定局副局长安启雷在近日就此表示,存款保险制度在设计上将会参考南方证券破产清算的模式——即“利息全免、本金打折、有限收购”,(金融机构倒闭)不再由国家百分之百埋单。

  “倒闭的还只是证券公司,如果未来有银行出现倒闭,那普通百姓存在银行里的钱是不是也没有了?”某商业银行风险管理部门负责人戈言向《中国经营报(微博)》记者表示,长期以来,由于中国银行存款一直是以国家信用和中央财政作为担保,因此普通老百姓也并不担心国内银行出现倒闭。

  然而,这样的好日子或许到头了。在1月11日举行的2013年中国人民银行工作会议上就提出,存款保险制度将是今年三项改革重点内容之一,并争取在年内正式实行,以填补中国在此方面的空白。

  参考“南方证券破产”模式

  据了解,早在2001年年初,南方证券重点开拓委托理财业务,然而正是这种委托理财业务,为南方证券的破产埋下了伏笔。

  “由于对后市预期较高,证券公司与‘委托理财’方普遍签有‘保本保底’协议。而与客户签订的委托理财业务的收益保底线在10%左右,为了偿还委托理财客户的投资本金,南方证券便私自挪用了客户保证金。”一位不愿透露姓名的知情人士表示。

  “先除去违规之说,当时南方证券客户保证金存款约为80亿元,而其委托理财规模也约在80亿元。这导致南方证券背负了大量的潜在负债。假如后市不振,会给证券公司带来巨大流动性风险。”上述人士表示。

  2001年开始,A股市场开始大跌。由于对外部环境的错误估计,2003年10月,南方证券爆发大范围信用危机,委托理财客户纷纷上门索要投资本金和收益。

  “那景象相当于银行发生挤兑。”上述人士表示,由于南方证券自营业务的巨额亏损,以及在中国证券登记结算有限公司的大量透支行为,最终导致南方证券资不抵债而倒闭。

  根据德勤华永会计师事务所有限公司深圳分所出具德师(深圳)报财字(06)SS第003号《南方证券股份有限公司2005年12月31日执行商定程序的资产负债专项报告》的审计结果显示:截至2005年12月31日,南方证券的资产总额为106.31亿元,负债总额为228.08亿元,资不抵债金额为121.77亿元,资产负债率高达214.55%,已严重资不抵债。

  2004年1月2日,南方证券因违法违规经营,管理混乱被行政接管。一年后,因挪用巨额客户交易结算资金,被中国证监会取消证券业务许可并责令关闭。2005年2月,央行为其提供87亿元再贷款以助南方证券偿付保证金。同年4月29日,南方证券进入清算阶段,其经纪投行业务被剥离出来独立营运,并整体打包进行招标重组,并最终确定建银投资为重组方。

  安启雷表示,当时债券投资人的资金全部由央行埋单,财政并没有拿一分钱。在央行制定的债券收购办法中,并非以“本金+利息”的方式予以偿还,而是采用国际通行的存款保险制度方式,对于高息不予承认,而偿还的本金打了九折。

责任编辑: 墨迹
三项金融改革加快推进 或释放最大红利
随着利率市场化改革进一步推进、人民币汇率进入均衡区间、人民币资本项目可兑换改革的进一步深化,以及存款保险制度的建立和实施,中国经济正步入对外开放的转型期。
大公资讯 中国 军事 言论 图片 财经 产经 金融 汽车 娱乐 明星 生活 科技 书画 报纸 香港在线 国际 社会 教育 副刊 食品 会展 宏观 体育 健康 女人 人物 历史 专题