提前还贷未必可取 7折贷款利率存定期更划算

2013-01-04 10:07  来源:新快报

  对于很多业主来说,今年元旦起房贷的压力要减少了。去年央行两次降息,不少降息前贷款购房的人,今年元旦开始将正式享受降息后的相对低利率。根据计算,期限20年的100万元的房贷,每个月可以少还近300元。值辞旧迎新时节,手中有闲钱该提前还贷还是进行理财,让不少“房奴”纠结。理财师表示,如果手中的闲钱足够大额,即使是房贷利率较高,也可以购买理财产品的方式保全本金,获取未来更大的投资机会。

  几种情况不宜提前还贷

  记者了解到,如果要提前还贷,多家银行都规定提前还贷需要提前申请,有的申请期需要1个月;此外,如果贷款不满一年提前还款,需要收取一定金额的手续费。目前,各家银行的违约手续费差异较大,有的银行需要收实际还款额1-3个月的利息,如果还款不够年限,甚至有银行需要收取实际还款额3%的手续费。

  对于等额本息还款的贷款人而言,每月还款总额固定,本金递增利息递减,如果借款人已经还款到了中期,已经偿还掉了大部分的利息提前还款还的是本金,提前还贷意义有限。而选择等额本金,且还款期超过1/3时,借款人已还了一半的利息,如果此时提前偿还,节省的利息并不多。

  20年百万房贷每月少300元

  据了解,去年6月8日央行将5年以上贷款利率从7.05%下调至6.8%,降低0.25个百分点。而7月6日,5年以上贷款利率再下调0.25个百分点至6.55%。也就是说,2013年元旦起,房奴的还贷基准利率将被调至6.55%。

  记者算了一笔账,以贷款100万元、期限以20年为例,如采取等额本息的还款方式,在7.05%的利率下,每个月的还贷月供为7783.03元。从元旦起,贷款利率下调到6.55%,那么月供款将减少至7485.2元,每个月减少的利息接近300元。

  存定期或买国债可能更划算

  每到年底,拿到了年终奖,以及平时的积累,有一定积蓄的购房者会想着提前把房贷还掉,减轻每月的房贷压力,但提前还款未必划算。享受到了7折利率的房贷客户,纵然加息后,利率依然很低,低于目前5年以上的定存利率,更低于一些理财产品的利率。这样提前还款不如拿去存款,或者购买理财产品。

责任编辑: 叶青
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